האם אי פעם הרגשתם תקועים במרוץ העכברים הפיננסי? עובדים קשה, מקבלים משכורת, ועדיין מרגישים שהכסף חומק לכם בין האצבעות? אני זוכרת את התסכול הזה היטב. חודש אחרי חודש, אותה שגרה: משכורת נכנסת, חשבונות משולמים, ובסוף החודש נשאר מעט מאוד, אם בכלל. חיפשתי דרך לצאת מהלופ הזה, להבין איך אנשים מצליחים לצבור הון ולחיות ברווחה כלכלית. חיפשתי את הדרך לשנות את ההתנהגות הפיננסית שלי.
כשנתקלתי בספר "אבא עשיר, אבא עני" של רוברט קיוסאקי, גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי – הבנה מעמיקה של עקרונות פיננסיים ויישומם בחיי היומיום.
התובנה המשנה-חיים מ"אבא עשיר, אבא עני"
העיקרון המרכזי שהספר מלמד הוא: העשירים קונים נכסים, העניים קונים התחייבויות.
במילים פשוטות, העשירים משקיעים את כספם בנכסים שמכניסים להם כסף (כמו נדל"ן מניב, מניות, או עסקים), בעוד העניים והמעמד הבינוני משקיעים את כספם בהתחייבויות (כמו רכב חדש, טלוויזיה גדולה, או חופשות יקרות) שמוציאות מהם כסף. ההבדל הזה, לכאורה קטן, יוצר הבדל עצום בטווח הארוך.
> "העשירים לא עובדים בשביל כסף. הם גורמים לכסף לעבוד בשבילם." - רוברט קיוסאקי, אבא עשיר, אבא עני.
הרעיון הזה עובד מכיוון שהוא מנצל את הכוח של ריבית דריבית ואת ההבדל בין נכס להתחייבות. המוח שלנו הוא כמו שריר שאפשר לאמן אותו לחשוב אחרת על כסף. כשאתם קונים נכס, אתם יוצרים לעצמכם זרם הכנסה פסיבית, שמאפשר לכם להשקיע בעוד נכסים, ולהגדיל את ההון שלכם. לעומת זאת, כשאתם קונים התחייבות, אתם מצמצמים את ההון שלכם ומשלמים עליה ריבית. דמיינו לעצמכם ברז שממלא דלי (הנכסים) וברז שמרוקן דלי (ההתחייבויות). אתם רוצים שהברז שממלא יהיה חזק יותר!
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
הנה ארבעה צעדים פשוטים שתוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לשנות את ההתנהגות הפיננסית שלכם:
1. חשבו מהם הנכסים וההתחייבויות שלכם
רשמו רשימה מפורטת של כל מה שבבעלותכם, והגדירו מה מביא לכם כסף (נכס) ומה מוציא מכם כסף (התחייבות). לדוגמה, דירה שאתם משכירים היא נכס, בעוד הרכב הפרטי שלכם הוא התחייבות. טיפ: בדקו את דפי החשבון שלכם בחודש האחרון וסווגו את ההוצאות.
2. התמקדו ברכישת נכסים
החליטו להשקיע חלק מהמשכורת שלכם מדי חודש ברכישת נכסים. זה יכול להיות מניות, אגרות חוב, נדל"ן, או אפילו פתיחת עסק קטן. לדוגמה, במקום לקנות בגדים חדשים, השקיעו את הכסף הזה במניה של חברה שאתם מאמינים בה. טיפ: התחילו בסכום קטן שנוח לכם איתו, והגדילו אותו בהדרגה.
3. הפחיתו התחייבויות
זהו את ההתחייבויות הגדולות ביותר שלכם, ונסו להפחית אותן בהדרגה. אולי תוכלו למחזר את המשכנתא, למכור את הרכב היקר ולקנות רכב חסכוני יותר, או לבטל מנויים מיותרים. לדוגמה, במקום לאכול בחוץ שלוש פעמים בשבוע, צמצמו זאת לפעם אחת, והכינו ארוחות בבית. טיפ: התחילו עם ההתחייבות הקלה ביותר לביטול.
4. למדו על השקעות
הקדישו זמן ללמוד על השקעות שונות, להבין את הסיכונים והתשואות, ולהתייעץ עם מומחים. קראו ספרים, השתתפו בסמינרים, או צפו בסרטוני הדרכה. לדוגמה, קראו את "אבא עשיר, אבא עני" או משחקו במשחק Cashflow כדי להבין את העקרונות הבסיסיים. טיפ: אל תפחדו לשאול שאלות וללמוד מאחרים.
איך יישמתי את השיטה בחיי
בעבר, הייתי מבזבזת חלק גדול מהמשכורת שלי על בגדים ומסעדות. אחרי שקראתי את "אבא עשיר, אבא עני", הבנתי שאני מבזבזת את הכסף שלי על התחייבויות במקום להשקיע אותו בנכסים. התחלתי ליישם את העקרונות של קיוסאקי, והתמקדתי ברכישת נכסים כמו מניות ואגרות חוב. בהתחלה התקשיתי עם שינוי ההרגלים, אבל עם הזמן, ראיתי איך ההשקעות שלי מתחילות להניב פירות, והרווחה הכלכלית שלי משתפרת.
> טיפ: הקדישו זמן לחישוב ההוצאות החודשיות שלכם - לעיתים קרובות תגלו סכומים מפתיעים שמתבזבזים על דברים לא הכרחיים.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
הנה שלושה טעויות נפוצות שאנשים עושים כשמנסים לשנות את ההתנהגות הפיננסית שלהם, וכיצד להימנע מהן:
1. במקום להתמקד בחיסכון בלבד, נסו להשקיע. אנשים רבים חושבים שחיסכון הוא הפתרון, אבל חשוב גם להשקיע את הכסף כדי שהוא יעבוד בשבילכם.
2. במקום לפעול באימפולסיביות, נסו לתכנן. אנשים רבים קונים נכסים בלי לעשות מחקר מעמיק, ובסופו של דבר מפסידים כסף. תכנון קפדני הוא המפתח.
3. במקום לפחד מכישלון, נסו ללמוד מטעויות. אנשים רבים מפחדים להשקיע בגלל הפחד מכישלון, אבל חשוב לזכור שטעויות הן חלק מהדרך.
המילה האחרונה: התחילו היום
"אבא עשיר, אבא עני" מלמד אותנו שהדרך לרווחה כלכלית עוברת דרך שינוי התנהגות פיננסית והשקעה בנכסים. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשיפור משמעותי ברווחה הכלכלית שלכם. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לשנות את ההתנהגות הפיננסית שלכם?
שאלות נפוצות
- האם אני צריך להיות עשיר כדי להתחיל להשקיע? לא, אפשר להתחיל להשקיע גם בסכומים קטנים. התחילו עם מה שנוח לכם, והגדילו את ההשקעה בהדרגה.
- איפה כדאי להתחיל להשקיע? התייעצו עם יועץ פיננסי או למדו על אפשרויות השקעה שונות כמו מניות, אגרות חוב, נדל"ן ועוד.
- מה אם אני מפחד להפסיד כסף? השקיעו רק סכומים שאתם מוכנים להפסיד, ולמדו ככל הניתן על ההשקעות שלכם כדי להפחית את הסיכון.
- איך המשחק Cashflow יכול לעזור? המשחק מדמה מציאות כלכלית ומלמד חשיבה פיננסית בסיסית, מה שיכול לעזור לכם להבין את ההבדל בין נכסים להתחייבויות.
המוח שלך מסוגל ליותר ממה שאתה חושב!
רותם כהן, יועצת פיננסית אישית. בעלת ניסיון של מעל 10 שנים בליווי משפחות ויחידים להשגת עצמאות כלכלית.
