החיים מלאים בהחלטות כלכליות קטנות, שלכאורה לא משפיעות. עוד קפה בבוקר, עוד ארוחה בחוץ, עוד מנוי סטרימינג. לבד, אלה נראים כמו ויתורים קטנים, אבל כשמצטברים הם יכולים לשחוק את החופש הכלכלי שלכם. אני זוכרת את התסכול שלי כשניסיתי לחסוך - כל ניסיון נראה כמו מאבק בלתי פוסק, הרגשתי שאני מוותרת על הנאות קטנות ומגיע לי לחיות טוב. ואז נתקלתי בספר "המיליונר האוטומטי" של דיוויד באך, וגיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: חיסכון אוטומטי. השיטה הזו שינתה את הגישה שלי לחלוטין.
התובנה המשנה-חיים מ"המיליונר האוטומטי"
התובנה המרכזית של "המיליונר האוטומטי" היא: "שלם לעצמך קודם" באופן אוטומטי. במקום לחכות לסוף החודש ולראות מה נשאר, הגדירו מראש סכום קבוע שיועבר אוטומטית לחשבון חיסכון או השקעות.
> "אנשים מצליחים מבחינה כלכלית, לא עושים זאת בגלל שהם מרוויחים יותר כסף, אלא בגלל שהם חוסכים יותר כסף." - דיוויד באך, "המיליונר האוטומטי"
הרעיון עובד מכיוון שהוא מנצל את הפסיכולוגיה האנושית. כולנו נוטים לבזבז את מה שיש לנו. כשאנחנו רואים כסף בחשבון, קל לנו להוציא אותו. לעומת זאת, כשהחיסכון מתבצע אוטומטית, אנחנו לא צריכים לחשוב על זה בכלל, הכסף פשוט לא נמצא שם כדי שנבזבז אותו. זה כמו לקבוע פגישה קבועה עם מאמן כושר - ברגע שהיא ביומן, הסיכוי שתבריזו קטן משמעותית.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
יישום "גישת הלאטה" לא חייב להיות מורכב. הנה 4 צעדים פשוטים שתוכלו ליישם כבר היום:
1. חשבו את ה"לאטה" שלכם
חשבו כמה כסף אתם מוציאים על דברים קטנים יומיומיים - קפה, חטיפים, מנויים שלא בשימוש.
הכפילו את הסכום היומי הזה ב-30 כדי לקבל הערכה חודשית. אתם עשויים להיות מופתעים מהסכום!
לדוגמה, אם אתם קונים קפה ב-15 ש"ח כל יום, אתם מוציאים 450 ש"ח בחודש.
טיפ: השתמשו באפליקציה למעקב אחר הוצאות כדי לקבל תמונה מדויקת.
2. פתחו חשבון חיסכון או השקעות ייעודי
בחרו חשבון חיסכון בריבית גבוהה או חשבון השקעות פשוט עם עלויות נמוכות.
ודאו שהחשבון נפרד מחשבון העו"ש שלכם כדי למנוע פיתוי לבזבז את הכסף.
אפשרות נוספת היא לפתוח קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה, המציעות הטבות מס.
טיפ: חפשו חשבונות חיסכון עם ריבית משתנה או חשבונות השקעה פסיביים עם דמי ניהול נמוכים.
3. הגדירו העברה אוטומטית
הגדירו הוראת קבע מחשבון העו"ש שלכם לחשבון החיסכון/השקעות.
התחילו בסכום קטן שנוח לכם, אפילו 50 ש"ח בשבוע. עם הזמן, תוכלו להגדיל את הסכום.
כוונו את ההעברה כך שתתבצע מיד לאחר קבלת המשכורת כדי להבטיח שהכסף ייחסך לפני שתתפתו לבזבז אותו.
טיפ: אפשר להגדיר העברה אוטומטית גם דרך אפליקציות תשלומים כמו PayPal או Bit.
4. שכחו מזה
אחרי שהגדרתם את ההעברה האוטומטית, פשוט שכחו מזה! תנו לשיטה לעבוד בשבילכם.
בדקו את החשבון רק פעם בכמה חודשים כדי לראות את החיסכון גדל.
הימנעו מלהיכנס לחשבון החיסכון/השקעות בתדירות גבוהה, כדי לא להתפתות לבזבז את הכסף.
טיפ: הגדירו תזכורת ביומן לבדיקת החשבון אחת לרבעון.
איך יישמתי את השיטה בחיי
אני חייבת להודות, בהתחלה התקשיתי עם הרעיון של חיסכון אוטומטי. הרגשתי שאני מוותרת על הכסף שלי. אבל החלטתי לנסות. התחלתי עם 100 ש"ח בשבוע, שהועברו אוטומטית לחשבון השקעות פסיבי. אחרי כמה חודשים, כמעט ושכחתי מההעברה הזו. כשהצצתי בחשבון אחרי שנה, הופתעתי לגלות שחסכתי מעל 5,000 ש"ח, ועוד הרווחתי קצת ריבית! השיטה הזו גרמה לי להבין שאפשר לחסוך בלי לוותר על ההנאות הקטנות של החיים, פשוט צריך לעשות את זה בצורה חכמה.
טיפ שלמדתי: חשוב להתאים את סכום החיסכון האוטומטי ליכולת הכלכלית שלכם. אם תתחילו בסכום גבוה מדי, אתם עלולים להתייאש מהר.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
- במקום לחשוב ש"אין לי מספיק כסף לחסוך", נסו להתחיל בסכום קטן. אנשים חושבים שחיסכון דורש סכומים גדולים, אבל גם סכום קטן יכול לעשות שינוי לאורך זמן. פתרון: התחילו עם 50 ש"ח בחודש ותגדילו בהדרגה.
- במקום לבדוק את החשבון כל יום, נסו לשכוח מזה. בדיקה תכופה עלולה לגרום לכם להתפתות לבזבז את הכסף. אנשים עושים זאת כי הם רוצים לראות את הכסף גדל, אבל זה יכול להיות הרסני. פתרון: הגדירו תזכורת לבדיקה רבעונית.
- במקום לחשוב ש"אני אחסוך בסוף החודש", נסו להגדיר העברה אוטומטית. אנשים דוחים את החיסכון עד סוף החודש, ואז מגלים שלא נשאר להם כסף. פתרון: הגדירו העברה אוטומטית מיד לאחר קבלת המשכורת.
המילה האחרונה: התחילו היום
השיטה של "המיליונר האוטומטי" פשוטה ליישום ויכולה לשנות את החיים שלכם. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לחיסכון משמעותי לאורך זמן. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לחסוך באופן אוטומטי?
שאלות נפוצות
ש: כמה כסף כדאי לי לחסוך כל חודש?
ת: התחילו בסכום שנוח לכם איתו, גם אם הוא קטן. העיקר להתחיל. עם הזמן תוכלו להגדיל את הסכום בהדרגה. בדקו את עקרון 50/30/20 לניהול תקציב אישי.
ש: איפה הכי כדאי לי לשים את הכסף שלי?
ת: זה תלוי במטרות שלכם ובאופק ההשקעה. אם אתם צריכים את הכסף בעתיד הקרוב, חשבון חיסכון הוא אפשרות טובה. אם אתם מחפשים תשואה גבוהה יותר, אפשר לשקול השקעות בשוק ההון. התייעצו עם יועץ השקעות מוסמך לקבלת ייעוץ מותאם אישית.
ש: מה אם אני לא מצליח לעמוד בסכום החיסכון שהגדרתי?
ת: אל תתייאשו! פשוט הורידו את הסכום החודשי והמשיכו לחסוך. העיקר לא להפסיק לגמרי. אפשר גם לנסות למצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלכם.
רותם כהן, יועצת פיננסית אישית.
המוח שלכם מסוגל ליותר ממה שאתם חושבים!
