האם אתם עובדים קשה, משלמים את החשבונות בזמן, אבל מרגישים תקועים במקום? האם החודש נגמר לפני שהכסף מספיק? רבים מאיתנו גדלים עם תפיסה מסוימת לגבי כסף, תפיסה שלעיתים מונעת מאיתנו חופש כלכלי אמיתי. אנחנו לומדים לעבוד עבור כסף, במקום לגרום לכסף לעבוד עבורנו. זה מעגל שקשה מאוד לצאת ממנו. כשנתקלתי בספר "אבא עשיר, אבא עני" של רוברט קיוסאקי, גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: פיתוח אינטליגנציה פיננסית.
התובנה המשנה-חיים מ"אבא עשיר, אבא עני"
העיקרון המרכזי בספר הוא לא כמה כסף אתם מרוויחים, אלא כמה כסף אתם שומרים ואיך אתם משקיעים אותו. קיוסאקי מדגיש שאנשים עשירים לא עובדים עבור כסף, אלא יוצרים נכסים שמכניסים להם כסף. זהו שינוי תודעתי קריטי.
> "עשירים קונים נכסים. עניים ומהמעמד הבינוני קונים התחייבויות שהם חושבים שהן נכסים." - רוברט קיוסאקי, "אבא עשיר, אבא עני"
הבסיס הפסיכולוגי לכך טמון בהבנת ההבדל בין נכס להתחייבות. נכס מכניס כסף לכיס שלכם, בעוד התחייבות מוציאה כסף מהכיס שלכם. המוח שלנו, כמו שריר, צריך להתאמן בזיהוי הזדמנויות להשקעה בנכסים. דמיינו לעצמכם עץ כסף: העץ הוא הנכס, והפירות שהוא מניב הם ההכנסה הפאסיבית שמגיעה אליכם.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
הנה 4 צעדים פשוטים שתוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לפתח את האינטליגנציה הפיננסית שלכם:
1. הבדילו בין נכסים להתחייבויות
זהו את ההבדל בין נכסים להתחייבויות בחייכם. נכסים מכניסים לכם כסף (לדוגמה, השקעה במניות שמניבות דיבידנדים, נדל"ן להשכרה), בעוד התחייבויות מוציאות כסף (לדוגמה, הלוואות, כרטיסי אשראי). רשמו רשימה של כל הנכסים וההתחייבויות שלכם.
דוגמה: במקום לקנות רכב חדש, חשבו איך להשתמש בכסף הזה לרכישת נכס קטן שמייצר הכנסה, כמו אתר אינטרנט מצליח.
טיפ: שאלו את עצמכם: "האם הרכישה הזו תכניס לי כסף או תוציא ממני כסף?"
2. צמצמו התחייבויות
צמצמו את ההוצאות שלכם והתמקדו בתשלום חובות. זהו את ההוצאות המיותרות שלכם (לדוגמה, מנויים שלא בשימוש, אכילה בחוץ) וצרו תקציב חודשי.
דוגמה: הכינו ארוחות בבית במקום להזמין אוכל, וחסכו את הכסף לתשלום חובות.
טיפ: השתמשו באפליקציה לניהול תקציב כדי לעקוב אחר ההוצאות שלכם.
3. השקיעו בחינוך פיננסי
הקדישו זמן ללימוד על כספים, השקעות וניהול פיננסי. קראו ספרים, האזינו לפודקאסטים, השתתפו בסמינרים.
דוגמה: קראו פרק אחד בספר "אבא עשיר, אבא עני" בכל שבוע, והטמיעו את העקרונות.
טיפ: חפשו קורסים מקוונים בחינם בנושא ניהול פיננסי אישי.
4. התחילו להשקיע, אפילו בסכומים קטנים
התחילו להשקיע בסכומים קטנים, גם אם זה רק כמה עשרות שקלים בחודש. השקיעו במניות, אג"ח, נדל"ן (אפילו קרנות ריט).
דוגמה: פתחו חשבון השקעות באפליקציה ידידותית למשתמש והתחילו להשקיע בסכומים קטנים בכל חודש.
טיפ: התייעצו עם יועץ השקעות מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה.
איך יישמתי את השיטה בחיי
לפני מספר שנים, הייתי שקוע במינוס עמוק. עבדתי קשה מאוד, אבל הכסף פשוט ברח לי בין האצבעות. אחרי שקראתי את "אבא עשיר, אבא עני", החלטתי לעשות שינוי. התחלתי לעקוב אחרי ההוצאות שלי, צמצמתי התחייבויות מיותרות, והתחלתי להשקיע בסכומים קטנים במניות של חברות שאני מאמין בהן. בהתחלה התקשיתי עם המשמעת העצמית, אבל לאט לאט התחלתי לראות תוצאות. היום, אני לא רק מאוזן כלכלית, אלא גם מייצר הכנסה פאסיבית מההשקעות שלי.
> טיפ ייחודי שלמדתי: ההשקעה הכי טובה היא בעצמכם – השקיעו בלימוד ופיתוח מיומנויות פיננסיות.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
הנה 3 טעויות נפוצות שאנשים עושים בניסיון להשתפר מבחינה פיננסית, וכיצד להימנע מהן:
1. במקום להתמקד רק בהגדלת ההכנסה, נסו להתמקד גם בהקטנת ההוצאות. אנשים חושבים שאם רק ירוויחו יותר כסף, הבעיות שלהם ייפתרו, אבל ללא ניהול פיננסי נכון, הם ימשיכו לבזבז יותר ממה שהם מרוויחים. פתרון: צרו תקציב ועקבו אחרי ההוצאות שלכם.
2. במקום לפחד מהשקעות, נסו ללמוד על סוגי השקעות שונים ולהתחיל בסכומים קטנים. אנשים נמנעים מהשקעות בגלל פחד מאיבוד כסף, אבל אי-השקעה היא גם סוג של סיכון. פתרון: השקיעו בחינוך פיננסי והתחילו להשקיע בסכומים קטנים שאתם מרגישים איתם בנוח.
3. במקום לחשוב שהגיע הזמן לקנות דברים יקרים כמו רכב או בית, נסו לחשוב קודם על נכסים שיכניסו כסף לכיס שלכם. אנשים קונים דברים יקרים כדי להרשים אחרים, אבל הם שוכחים שהדברים האלה מוציאים כסף מהכיס שלהם. פתרון: התמקדו ברכישת נכסים שמייצרים הכנסה פאסיבית.
המילה האחרונה: התחילו היום
פיתוח אינטליגנציה פיננסית הוא מסע, ולא יעד. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לחופש כלכלי אמיתי. אל תחכו למחר - התחילו ליישם את העקרונות הללו כבר היום. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי לשפר את מצבכם הפיננסי?
שאלות נפוצות
1. איך להתחיל להשקיע אם אין לי הרבה כסף? התחילו להשקיע בסכומים קטנים, גם אם זה רק כמה עשרות שקלים בחודש. חפשו אפליקציות השקעה ידידותיות למשתמש המאפשרות השקעה בסכומים קטנים.
2. איך לדעת במה להשקיע? השקיעו בחינוך פיננסי. קראו ספרים, האזינו לפודקאסטים, התייעצו עם יועץ השקעות. התחילו להשקיע בתחומים שאתם מבינים בהם.
3. מה לעשות אם אני מפחד מאיבוד כסף בהשקעות? פחד הוא טבעי, אבל חשוב לזכור שאי-השקעה היא גם סוג של סיכון. התחילו להשקיע בסכומים קטנים שאתם מרגישים איתם בנוח, ועם הזמן תרכשו יותר ביטחון.
רותם כהן, יועצת פיננסית מוסמכת ומומחית לניהול פיננסי אישי.
