היו זמנים שבהם חשבתי שעושר הוא נחלתם של אחרים, של אלה שנולדו עם כפית זהב בפה או של אלה שהימרו נכון בבורסה. עבדתי קשה, אבל בסוף החודש נשארתי עם מעט מדי. הרגשתי כמו סנאי שמסתובב בגלגל, עובד בלי הפסקה אבל לא מתקדם לשום מקום. הכמיהה לחופש כלכלי הייתה חזקה, אבל לא ידעתי איך להשיג אותה. ואז, במקרה, נתקלתי בספר "הדרך לעושר הפשוט" של ג'י.אל. קולינס. הספר הזה שינה את הכל. הוא הציע פתרון פשוט, אך עוצמתי: שיעור חיסכון גבוה.
התובנה המשנה-חיים מ"הדרך לעושר הפשוט"
התובנה המרכזית של קולינס היא פשוטה: חסכו לפחות 50% מההכנסה שלכם (ועד 70% אם אתם רוצים להגיע לחופש כלכלי מוקדם).
הרעיון נשמע אולי קיצוני, אבל הוא מתבסס על ההבנה שעושר אמיתי נבנה לא על ידי הכנסה גבוהה, אלא על ידי חיסכון והשקעה נכונה של הכסף. ככל שתחסכו יותר, כך תוכלו להשקיע יותר, וההשקעות שלכם יעבדו בשבילכם ויצרו הכנסה פסיבית.
> "החופש היחיד האמיתי שיש לך הוא החופש הפיננסי… חופש שאינו דורש שתמכור חלק מחייך כדי לקבל אותו." – ג'י.אל. קולינס, "הדרך לעושר הפשוט"
למה זה עובד? זה קשור לפסיכולוגיה של כסף. כשאנחנו מצליחים לחסוך חלק משמעותי מההכנסה, אנחנו מפתחים משמעת פיננסית. אנחנו מתחילים לחשוב אחרת על כסף, לא כעל משאב שצריך לבזבז, אלא כעל כלי שיכול להעניק לנו חופש. דמיינו את הכסף שלכם כעץ. ככל שתטפחו אותו יותר ותדאגו לו, כך הוא יצמיח יותר פירות.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
אז איך מתחילים ליישם את הרעיון של קולינס? הנה 4 צעדים פשוטים:
צעד 1: חשבו את ההכנסות וההוצאות שלכם
הבינו בדיוק כמה כסף נכנס וכמה יוצא. השתמשו באפליקציה לניהול תקציב, גיליון אלקטרוני או אפילו מחברת.
המעקב יעזור לכם לזהות לאן הולך הכסף שלכם, ולמצוא נקודות שבהן אפשר לקצץ.
לדוגמה, אם אתם מוציאים 500 ש"ח בחודש על קפה בבתי קפה, שקלו להכין קפה בבית ולחסוך את הכסף.
טיפ: התחילו עם מעקב במשך שבוע, ואז הרחיבו אותו לחודש שלם.
צעד 2: קבעו יעד חיסכון ריאלי
אל תנסו לחסוך 70% מההכנסה שלכם בבת אחת. התחילו עם יעד קטן יותר, כמו 10% או 20%, והגדילו אותו בהדרגה.
חשוב שהיעד יהיה מציאותי ובר השגה, כדי שלא תתייאשו מהר.
לדוגמה, אם אתם מרוויחים 10,000 ש"ח בחודש, התחילו לחסוך 1,000 ש"ח.
טיפ: הגדירו חיסכון אוטומטי לחשבון השקעות או חיסכון ייעודי.
צעד 3: קצצו בהוצאות מיותרות
זהו את ההוצאות שאתם יכולים לוותר עליהן בלי לפגוע באיכות החיים שלכם.
זה יכול להיות מנוי שלא בשימוש, ארוחות בחוץ, או קניות אימפולסיביות.
לדוגמה, במקום להזמין טייק אווי, הכינו ארוחה ביתית. במקום לקנות בגדים חדשים, נצלו את מה שיש לכם בארון.
טיפ: שאלו את עצמכם: "האם אני צריך את זה, או רק רוצה את זה?"
צעד 4: השקיעו את החיסכון שלכם
אל תתנו לכסף לשבת בחשבון הבנק. השקיעו אותו במניות, אג"ח, קרנות נאמנות או נדל"ן.
התייעצו עם יועץ השקעות כדי לבחור את ההשקעות המתאימות ביותר למטרות שלכם ולסובלנות הסיכון שלכם.
לדוגמה, אם אתם צעירים ומוכנים לקחת סיכון, שקלו להשקיע במניות צמיחה. אם אתם קרובים לגיל פרישה, שקלו להשקיע באג"ח סולידיות.
טיפ: התחילו להשקיע בסכומים קטנים, ועם הזמן הגדילו את סכום ההשקעה.
איך יישמתי את השיטה בחיי
אני חייב להודות, בהתחלה התקשיתי עם הרעיון של לחסוך 50% מההכנסה שלי. זה נראה לי בלתי אפשרי. הייתי רגיל לחיות מרגע לרגע, להוציא את הכסף על מה שבא לי באותו רגע. אבל ידעתי שאני חייב לעשות שינוי, אם אני רוצה להגיע לחופש כלכלי. התחלתי עם מעקב קפדני אחרי ההוצאות שלי. גיליתי שאני מוציא סכום עצום על דברים שלא באמת הייתי צריך: ארוחות בחוץ, מנויים שלא השתמשתי בהם, וקניות אימפולסיביות. קיצצתי בהוצאות האלה, והתחלתי לחסוך 20% מההכנסה שלי. עם הזמן, הגדלתי את שיעור החיסכון ל-50%. התחלתי להשקיע את הכסף שלי במניות ואג"ח. תוך כמה שנים, ההשקעות שלי החלו לייצר הכנסה פסיבית. היום, אני הרבה יותר קרוב לחופש כלכלי ממה שאי פעם דמיינתי.
טיפ ייחודי שלי: מצאו שותף לדרך – חבר, בן משפחה, או אפילו קבוצת תמיכה באינטרנט. שיתוף המטרות והאתגרים עם אחרים יכול לעזור לכם להישאר ממוקדים ומוטיבציה.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
- טעות נפוצה: לחשוב שצריך להרוויח הרבה כדי לחסוך.
במקום זאת, נסו להתמקד בשיעור החיסכון ולא בסכום האבסולוטי. אפילו חיסכון של 10% מהכנסה קטנה עדיף מכלום. אנשים נוטים לחשוב שהם חייבים להרוויח סכום מסוים לפני שהם יכולים להתחיל לחסוך.
פתרון: התחילו בקטן, ואז הגדילו את שיעור החיסכון בהדרגה.
- טעות נפוצה: לפחד מהשקעות.
במקום זאת, נסו ללמוד על סוגי השקעות שונים ולבחור את אלה שמתאימים לכם. אנשים מפחדים להשקיע כי הם חוששים להפסיד כסף.
פתרון: התייעצו עם יועץ השקעות, קראו ספרים ומאמרים, והתחילו להשקיע בסכומים קטנים.
- טעות נפוצה: להיות לא עקביים.
במקום זאת, נסו להפוך את החיסכון וההשקעה להרגל קבוע. אנשים מתחילים לחסוך ולהשקיע בהתלהבות, אבל אז מפסיקים אחרי כמה חודשים.
פתרון: הגדירו חיסכון אוטומטי לחשבון השקעות, והתמידו בו לאורך זמן.
המילה האחרונה: התחילו היום
"הדרך לעושר הפשוט" מלמד אותנו שעושר אמיתי הוא לא עניין של מזל או של הכנסה גבוהה, אלא של משמעת פיננסית וחשיבה לטווח ארוך. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשינוי משמעותי בעתיד הכלכלי שלכם. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום?
שאלות נפוצות
ש: אני לא מרוויח הרבה. האם עדיין שווה לי לחסוך?
ת: בהחלט! כל סכום שאתם חוסכים עוזר, והחשוב הוא להטמיע את ההרגל. חפשו דרכים להגדיל הכנסה צדדית (פרילנס, מכירת חפצים לא נחוצים).
ש: באיזה סוג השקעות כדאי לי להתחיל?
ת: התחילו עם השקעות פשוטות כמו קרנות מחקות מדדי מניות (ETF). הן מגוונות ובעלות דמי ניהול נמוכים. קראו עוד על השקעות למתחילים באתרים פיננסיים מובילים.
ש: איך אני נשאר ממוקד במטרות החיסכון שלי לאורך זמן?
ת: כתבו את המטרות שלכם (פרישה מוקדמת, רכישת דירה), והזכירו לעצמכם אותן באופן קבוע. שתפו את המטרות עם חבר או בן משפחה שיעודד אתכם.
ש: מה לעשות אם אני מתפתה לבזבז את הכסף שחסכתי?
ת: צרו לעצמכם "חשבון חירום" נפרד מהחשבון השוטף, ושימו בו סכום כסף קטן שיספיק למקרה חירום אמיתי. זה יוריד את הפיתוי להשתמש בכסף החיסכון שלכם.
המוח שלך מסוגל ליותר ממה שאתה חושב!
רותם כהן, יועצת פיננסית ומאמנת אישית לפרישה מוקדמת.
