האם אתם מרגישים תקועים במרוץ העכברים הפיננסי? עובדים קשה, אבל הכסף פשוט לא מספיק? מוצאים את עצמכם חיים מחודש לחודש, חוששים מהעתיד הכלכלי? אני יודעת איך זה מרגיש. שנים עבדתי קשה, אבל החשבון בנק שלי נשאר תקוע. חיפשתי דרך אחרת, דרך להבין את כללי המשחק הפיננסי. ואז, כשכבר הייתי מיואשת, נתקלתי בספר "אבא עשיר, אבא עני" של רוברט קיוסאקי, וגיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי – אינטליגנציה פיננסית. הבנתי שאני צריכה לשנות את הדרך שבה אני חושבת על כסף כדי לשנות את המצב הכלכלי שלי. הספר הזה שינה את חיי, ואני כאן כדי לחלוק אתכם את הסודות שלו.
התובנה המשנה-חיים מ"אבא עשיר, אבא עני"
התובנה המרכזית היא: ההבדל בין עשירים לעניים הוא לא כמה כסף אתם מרוויחים, אלא מה אתם עושים איתו.
הרעיון הוא פשוט: אנשים עשירים צוברים נכסים שמכניסים להם כסף, בעוד שאנשים עניים צוברים התחייבויות שמוציאות להם כסף. נכס יכול להיות נדל"ן מניב, מניות שמחלקות דיבידנדים, עסק אוטומטי, או כל דבר שמכניס כסף לכיס שלכם באופן קבוע. התחייבות היא כל דבר שמוציא כסף מהכיס שלכם, כמו משכנתא על בית שאתם גרים בו, הלוואות, או רכב יקר.
> "עשירים רוכשים נכסים. עניים ובעלי מעמד הביניים רוכשים התחייבויות, אבל הם חושבים שמדובר בנכסים." - רוברט קיוסאקי, "אבא עשיר, אבא עני"
התובנה הזו כל כך עוצמתית כי היא חושפת את האמת: אתם לא צריכים להיות גאונים פיננסיים כדי להתעשר. אתם רק צריכים להבין את ההבדל בין נכסים להתחייבויות ולהתמקד ברכישת נכסים. דמיינו לעצמכם זוג משפכים: אחד ממלא את הכיס שלכם בכסף (נכסים), והשני מרוקן אותו (התחייבויות). מה הייתם מעדיפים?
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
1. חשבו מהם הנכסים וההתחייבויות שלכם
רשמו את כל מה שבבעלותכם. חלקו את הרשימה לשני עמודות: נכסים (מה שמכניס כסף) והתחייבויות (מה שמוציא כסף). זה יעזור לכם לקבל תמונה ברורה של המצב הפיננסי שלכם.
לדוגמה, אם אתם משכירים חדר בבית שלכם, הכנסות השכירות הן נכס. אם יש לכם הלוואה גדולה על רכב, זו התחייבות.
טיפ: אל תכללו דברים אישיים כמו בגדים או תכשיטים ברשימה. התמקדו במה שיש לו ערך כספי אמיתי.
2. צמצמו את ההוצאות
הפחיתו את ההוצאות המיותרות. בדקו לאן הכסף שלכם הולך וזהו הוצאות שאתם יכולים לצמצם. כל שקל שתחסכו הוא שקל שתוכלו להשקיע בנכס.
לדוגמה, הכינו לעצמכם קפה בבית במקום לקנות בבית קפה, או צמצמו את כמות המנויים שאתם משלמים עליהם.
טיפ: השתמשו באפליקציה לניהול הוצאות כדי לעקוב אחרי הכסף שלכם ולזהות בזבוזים.
3. התחילו לחפש נכסים
חפשו הזדמנויות להשקיע בנכסים. זה יכול להיות נדל"ן, מניות, קרנות נאמנות, עסק קטן, או אפילו קורס שיעזור לכם לפתח מיומנות חדשה שתכניס לכם כסף.
לדוגמה, התחילו לקרוא על השקעות בבורסה, או חפשו נדל"ן מניב באזור שלכם.
טיפ: התחילו בקטן. אתם לא חייבים להשקיע סכומים גדולים כדי להתחיל לצבור נכסים.
4. שחקו את "משחק הכספים"
Cashflow הוא משחק לוח שנועד ללמד עקרונות פיננסיים בסיסיים. הוא עוזר לכם לפתח אינטליגנציה פיננסית וללמוד איך לנהל את הכסף שלכם בצורה חכמה יותר.
המשחק מדמה את "מרוץ העכברים" ואת הדרך לצאת ממנו על ידי השקעות נכונות.
טיפ: שחקו את המשחק עם חברים או משפחה כדי ללמוד ולצחוק ביחד.
איך יישמתי את השיטה בחיי
לפני כמה שנים, הייתי שקועה בחובות. משכורת הלכה למשכורת, וכל חודש היה מאבק. אחרי שקראתי את "אבא עשיר, אבא עני", החלטתי שאני חייבת לעשות שינוי. התחלתי לעקוב אחרי ההוצאות שלי וגיליתי שאני מבזבזת המון כסף על דברים לא הכרחיים. צמצמתי את ההוצאות, מכרתי את הרכב היקר שלי וקניתי רכב זול יותר. עם הכסף שנשאר לי, התחלתי להשקיע במניות שמחלקות דיבידנדים. בהתחלה התקשיתי עם ההשקעות. פחדתי לאבד את הכסף שלי. אבל ככל שלמדתי יותר, כך הרגשתי בטוחה יותר. היום, הדיבידנדים שאני מקבלת מהמניות שלי מכסים חלק גדול מההוצאות שלי, ואני ממשיכה להשקיע ולצבור נכסים.
> הטיפ שלי: אל תפחדו ללמוד. ככל שתדעו יותר, כך תוכלו לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
1. במקום לחשוב שהבית שלכם הוא נכס, נסו לחשוב עליו כהתחייבות. אנשים רבים חושבים שהבית שלהם הוא הנכס הכי גדול שלהם, אבל האמת היא שהוא בדרך כלל ההתחייבות הכי גדולה שלהם. הבית דורש הוצאות שוטפות כמו משכנתא, ארנונה, תיקונים ותחזוקה. במקום להשקיע את כל הכסף שלכם בבית, השקיעו בנכסים שמכניסים לכם כסף.
2. במקום לחכות לפנסיה, נסו ליצור לעצמכם "פנסיה מוקדמת" באמצעות נכסים. אנשים רבים חושבים שהם צריכים לעבוד קשה עד גיל הפנסיה כדי שיהיה להם מספיק כסף לחיות. אבל יש דרך טובה יותר: ליצור לעצמכם "פנסיה מוקדמת" על ידי השקעה בנכסים שמכניסים לכם הכנסה פסיבית. כך תוכלו להפסיק לעבוד מתי שתרצו ולחיות את החיים שתמיד חלמתם עליהם.
3. במקום להימנע מסיכונים, נסו ללמוד איך לנהל אותם. אנשים רבים מפחדים להשקיע כי הם חוששים לאבד את הכסף שלהם. אבל האמת היא שאין השקעה בלי סיכון. המפתח הוא ללמוד איך לנהל את הסיכונים ולהשקיע בצורה מושכלת. קראו ספרים, השתתפו בסמינרים, ודברו עם אנשים שמבינים בהשקעות.
המילה האחרונה: התחילו היום
הסוד לעושר הוא לא כמה כסף אתם מרוויחים, אלא כמה כסף אתם מצליחים לשמור ולהשקיע בנכסים. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשינוי משמעותי בחייכם. אז איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל במסע שלכם לעצמאות כלכלית?
שאלות נפוצות
- אני לא מבין כלום בהשקעות. מאיפה מתחילים? התחילו בקריאת ספרים בסיסיים על השקעות, כמו "אבא עשיר, אבא עני". חפשו קורסים מקוונים או סמינרים בנושא השקעות למתחילים. דבר שני, התחילו לשחק את משחק Cashflow.
- אין לי כסף להשקיע. מה אני יכול לעשות? צמצמו את ההוצאות שלכם וחפשו דרכים להגדיל את ההכנסות שלכם. אתם יכולים לעבוד בשעות נוספות, למכור דברים שאתם לא צריכים, או למצוא עבודה צדדית. כל שקל שתחסכו הוא שקל שתוכלו להשקיע.
- אני מפחד לאבד את הכסף שלי בהשקעות. מה לעשות? התחילו להשקיע בסכומים קטנים ובנכסים בטוחים יחסית. למדו כמה שיותר על השקעות לפני שאתם משקיעים סכומים גדולים. התייעצו עם יועץ פיננסי מוסמך.
המוח שלכם מסוגל ליותר ממה שאתם חושבים!
רותם כהן, מומחית לאימון פיננסי והעצמה כלכלית.
