כמה פעמים מצאתם את עצמכם מוכרים מניות בפאניקה כשכולם סביבכם מוכרים, או קונים מניות בשיא הגאות כי "כולם עושים מזה כסף"? כולנו שם. הפחד להפסיד, החמדנות לרווח מהיר - הרגשות האלו הם אויבי ההשקעות הנבונות. הם גורמים לנו לקבל החלטות אימפולסיביות שאנחנו מתחרטים עליהן אחר כך. האתגר הוא לנתק את הרגש מההשקעה, ולפעול על סמך נתונים ואסטרטגיה מחושבת. כשנתקלתי בספרו של טוני רובינס, "כסף: משחק השליטה", גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: משמעת רגשית.

העיקרון המרכזי

התובנה המשנה-חיים מ"כסף: משחק השליטה"

השקיעו בראש, לא בלב.

במילים פשוטות, ההשקעות שלכם צריכות להתבסס על ניתוח מעמיק, מחקר ונתונים, ולא על פחד או חמדנות. זה אומר לחשוב לטווח ארוך, לא להיכנע ללחץ של השוק, ולהיצמד לאסטרטגיה שלכם גם כשהשוק סוער. טוני רובינס מסביר זאת כך:

> "הסוד להצלחה פיננסית הוא לא למצוא את ההשקעה הנכונה, אלא לפתח את הלך הרוח הנכון."

הרעיון הזה עובד כי הוא מתבסס על פסיכולוגיה אנושית בסיסית. המוח שלנו נוטה להגיב לפחד וחמדנות בצורה אימפולסיבית, מה שלרוב מוביל להחלטות גרועות. המשמעת הרגשית מאפשרת לנו לעקוף את המנגנונים האלה, ולקבל החלטות רציונליות יותר. דמיינו את זה כמו נהיגה במכונית: אתם צריכים להחזיק בהגה בחוזקה, גם כשהכביש משובש, ולא לתת לפחד או ללחץ להשתלט עליכם.

מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי

1. הגדירו את המטרות הפיננסיות שלכם

הגדירו באופן ברור מה אתם רוצים להשיג מבחינה פיננסית - פרישה מוקדמת, קניית דירה, חינוך לילדים? מטרה ברורה תעזור לכם להישאר ממוקדים ולא לסטות מהדרך. לדוגמה, אם המטרה שלכם היא לפרוש בגיל 60, תבנו תוכנית השקעה שתתאים לטווח הזמן הזה, ולא תיכנעו לפיתוי של רווחים מהירים שעלולים לסכן את המטרה הסופית. טיפ מעשי: רשמו את המטרות שלכם בכתב ותלו אותן במקום בולט.

2. בנו אסטרטגיית השקעה

קבעו את סוג ההשקעות המתאימות לכם בהתאם למטרות ולסבלנות הסיכון שלכם. גוונו את תיק ההשקעות כדי להקטין סיכונים. דוגמה: חלק מהכסף תשקיעו במניות, חלק באגרות חוב, וחלק בנדל"ן. טיפ מעשי: התייעצו עם יועץ השקעות מוסמך שיעזור לכם לבנות אסטרטגיה מותאמת אישית.

3. קבעו כללים ברורים מתי לקנות ולמכור

אל תקבלו החלטות אימפולסיביות על סמך רגשות. קבעו כללים מראש מתי תקנו מניה, ומתי תמכרו אותה. לדוגמה, קנו מניה רק אם היא עומדת בקריטריונים מסוימים של צמיחה ורווחיות, ומכרו אותה אם היא יורדת מתחת לרמת תמיכה מסוימת. טיפ מעשי: כתבו את הכללים האלה בכתב והיצמדו אליהם.

4. בדקו את התיק ההשקעות באופן קבוע, אך אל תתערבו יתר על המידה

בדקו את ביצועי התיק שלכם אחת לרבעון או אחת לשנה, אבל אל תיכנעו לפיתוי של שינויים תכופים בתגובה לתנודות בשוק. אם התיק שלכם עומד ביעדים, אל תשנו אותו. טיפ מעשי: הגדירו זמן קבוע ביומן לבדיקת התיק, והתייחסו לזה כמו פגישה חשובה.

איך יישמתי את השיטה בחיי

הייתי רגיל לבדוק את תיק ההשקעות שלי על בסיס יומי. כל ירידה קטנה בשוק גרמה לי לפאניקה, וכל עלייה קטנה גרמה לי לתחושת אופוריה. זה הוביל אותי לקבל החלטות אימפולסיביות שפגעו בביצועי התיק שלי.

יישמתי את העיקרון של המשמעת הרגשית על ידי קביעת כללים ברורים מתי לקנות ולמכור מניות, והפסקתי לבדוק את התיק על בסיס יומי. התחלתי לבדוק אותו אחת לרבעון, ורק כדי לוודא שהוא עומד ביעדים שלי.

בהתחלה התקשיתי עם זה. הייתי רגיל לדעת מה קורה עם הכסף שלי בכל רגע נתון, והיה לי קשה לוותר על השליטה הזו. אבל עם הזמן, למדתי לסמוך על האסטרטגיה שלי, ולהתעלם מרעשי הרקע של השוק. התוצאה הייתה שהביצועים של התיק שלי השתפרו באופן משמעותי, והרווחתי הרבה יותר שינה בלילה.

> טיפ ייחודי שלמדתי: התרחקו ממקורות מידע שגורמים לכם לחרדה. אם אתם מוצאים את עצמכם בודקים את החדשות הפיננסיות כל שעה, פשוט תפסיקו.

3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן

• טעות: ניסיון לתזמן את השוק

במקום לנסות לתזמן את השוק ולמכור לפני ירידות ולקנות לפני עליות, נסו להשקיע לטווח ארוך ולהתעלם מתנודות קצרות טווח. אנשים עושים את הטעות הזו כי הם מאמינים שהם יכולים לחזות את העתיד, אבל האמת היא שאיש לא יכול לחזות את השוק בצורה עקבית.

• טעות: להיכנע לפחד או לחמדנות

במקום להיכנע לפחד ולמכור מניות בפאניקה כשכולם מוכרים, או להיכנע לחמדנות ולקנות מניות בשיא הגאות, נסו להיצמד לאסטרטגיה שלכם ולפעול על סמך נתונים. אנשים עושים את הטעות הזו כי הם לא רוצים להפסיד כסף, אבל האמת היא שהפחד והחמדנות הם האויבים הכי גדולים של המשקיעים.

• טעות: חוסר גיוון

במקום לשים את כל הביצים בסל אחד, נסו לגוון את תיק ההשקעות שלכם על ידי השקעה בסוגים שונים של נכסים. אנשים עושים את הטעות הזו כי הם מאמינים בהשקעה ספציפית אחת, אבל האמת היא שגיוון הוא המפתח להקטנת סיכונים.

המילה האחרונה: התחילו היום

המשמעת הרגשית היא המפתח להצלחה בהשקעות. היא מאפשרת לנו לקבל החלטות רציונליות, להימנע מטעויות נפוצות, ולהשיג את המטרות הפיננסיות שלנו. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשיפור משמעותי בביצועי התיק ההשקעות שלכם. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום?

שאלות נפוצות

• מה לעשות אם אני מרגיש פאניקה כשהשוק יורד?

זכרו את המטרות הפיננסיות שלכם, ותזכרו לעצמכם שהשוק תמיד עולה ויורד. התרכזו בתמונה הגדולה, והימנעו מבדיקת התיק שלכם על בסיס יומי.

• איך אני יודע אם האסטרטגיה שלי עובדת?

השוו את הביצועים של התיק שלכם למדדי השוק הרלוונטיים. אם התיק שלכם עומד ביעדים, אל תשנו אותו. אם הוא לא עומד ביעדים, התייעצו עם יועץ השקעות.

• איפה אני יכול ללמוד עוד על השקעות?

ישנם משאבים רבים זמינים באינטרנט, בספרים ובסמינרים. התחילו עם הספר "כסף: משחק השליטה" של טוני רובינס.

המוח שלך מסוגל ליותר ממה שאתה חושב!

שלכם,

רותם כהן, יועצת פיננסית ומומחית לפסיכולוגיית השקעות