הפעם הראשונה ששמעתי על המושג חיסכון אוטומטי, הייתי סקפטי לחלוטין. הרי, מי יכול להפוך למיליונר רק על ידי חיסכון קטן וקבוע? הייתי תקוע במרוץ העכברים, עובד קשה, מרגיש שכל שקל שאני מרוויח נעלם בין האצבעות. ההוצאות תמיד היו גבוהות יותר מההכנסות, והחלום על חופש כלכלי נראה רחוק מתמיד. ואז, במקרה, נתקלתי בספר "המיליונר האוטומטי" של דיוויד באך. הוא הציע גישה שונה לחלוטין – גישה שלא דורשת תקציב קפדני או שינוי דרסטי בהרגלים. הוא דיבר על השקעות אוטומטיות כדרך בטוחה ויעילה להשגת עצמאות כלכלית.
כשנתקלתי ב"המיליונר האוטומטי", גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי, שיטה שמבוססת על חיסכון קבוע, עקבי ואוטומטי, שתשנה את הגישה שלי לחיסכון ולהשקעות.
התובנה המשנה-חיים מ"המיליונר האוטומטי"
הסוד טמון באוטומציה: שלמו לעצמכם קודם, לפני שאתם משלמים לאחרים.
הרעיון הוא פשוט: הגדירו העברה אוטומטית מחשבון העו"ש שלכם לחשבון חיסכון או השקעות מיד לאחר קבלת המשכורת. הסכום לא חייב להיות גדול – התחילו בסכום שאתם מרגישים איתו בנוח, אפילו סכום קטן כמו עלות הקפה היומי שלכם. מה שחשוב זה העקביות והאוטומציה.
> "אנשים עשירים משלמים לעצמם קודם. אנשים עניים משלמים לאחרים קודם."
הרעיון הזה עובד מכיוון שהוא מנצל את הפסיכולוגיה האנושית. כולנו נוטים לבזבז את מה שנמצא בחשבון העו"ש שלנו. על ידי העברת סכום קבוע לחשבון חיסכון או השקעות באופן אוטומטי, אנחנו "מוציאים" את הכסף הזה מהמשוואה ומקטינים את הפיתוי לבזבז אותו. תחשבו על זה כמו על שתילת עץ קטן. בהתחלה, הוא כמעט לא מורגש, אבל עם הזמן, הוא גדל ומתחזק, ויום אחד הוא יצל עליכם ויגן עליכם מפני השמש היוקדת.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
1. הגדירו מטרה ברורה
הגדירו לעצמכם מטרה פיננסית ברורה.
למה אתם חוסכים? האם זה לפנסיה, לרכישת דירה, או לחופשה חלומית? מטרה ברורה תיתן לכם מוטיבציה להמשיך לחסוך, גם כשקשה. לדוגמה, אם אתם חולמים על חופשה בתאילנד, חשבו כמה היא תעלה והגדירו תאריך יעד.
טיפ מעשי: צרו לוח חזון עם תמונות של המטרות שלכם כדי להזכיר לעצמכם למה אתם עובדים קשה.
2. חשבו את "עלות הלאטה" שלכם
זהו את ההוצאות הקטנות שאתם יכולים לוותר עליהן.
מהי "עלות הלאטה" שלכם? זה יכול להיות הקפה היומי, חטיפים, מנויים שאתם לא משתמשים בהם, או כל הוצאה קטנה אחרת. לדוגמה, אם אתם קונים קפה ב-15 ש"ח כל יום, זה יוצא 450 ש"ח בחודש.
טיפ מעשי: עקבו אחרי ההוצאות שלכם במשך שבוע כדי לזהות את "עלויות הלאטה" שלכם.
3. פתחו חשבון השקעות אוטומטי
פתחו חשבון חיסכון או השקעות ייעודי.
זה יכול להיות חשבון חיסכון רגיל, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, או כל מכשיר השקעה אחר שמתאים לצרכים שלכם. לדוגמה, פתחו קופת גמל להשקעה והגדירו העברה חודשית אוטומטית.
טיפ מעשי: בדקו את האפשרויות השונות ובחרו את המכשיר שמתאים ביותר לידע ולסובלנות הסיכון שלכם.
4. הגדירו העברה אוטומטית
הגדירו העברה אוטומטית מחשבון העו"ש שלכם לחשבון החיסכון או ההשקעות.
הגדירו העברה אוטומטית שתתבצע מיד לאחר קבלת המשכורת. לדוגמה, אם אתם מקבלים משכורת ב-10 לחודש, הגדירו העברה אוטומטית ל-11 לחודש.
טיפ מעשי: התחילו בסכום קטן והגדילו אותו בהדרגה ככל שתרגישו בנוח.
איך יישמתי את השיטה בחיי
כשהתחלתי ליישם את השיטה הזו, הייתי סקפטי. התחלתי עם סכום קטן, רק 100 ש"ח בחודש, וחשבתי שזה לא ישנה כלום. אבל, לאט לאט, התחלתי לראות את הכסף גדל. לאחר כמה חודשים, העליתי את הסכום ל-200 ש"ח, ואז ל-500 ש"ח. בהתחלה התקשיתי לעקוב אחרי ההוצאות הקטנות, אבל אחרי שהורדתי אפליקציה שעוזרת לי לעקוב אחרי ההוצאות, זה הפך להרבה יותר קל. היום, אני חוסך סכום משמעותי כל חודש, ואני מרגיש שאני סוף סוף בשליטה על הכסף שלי.
> למדתי שגם סכום קטן יכול להצטבר לסכום גדול עם הזמן, ושהעקביות היא המפתח להצלחה.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
1. עצירת החיסכון כשקשה כלכלית
במקום לעצור את החיסכון כשקשה כלכלית, נסו להקטין את הסכום.
אנשים נוטים לעצור את החיסכון כשהם נתקלים בקשיים כלכליים. זה טעות, מכיוון שזה קוטע את הרצף ופוגע במוטיבציה.
פתרון: הקטינו את הסכום שאתם חוסכים, אבל אל תעצרו לגמרי.
2. לא לעקוב אחרי ההוצאות
במקום לבזבז בלי חשבון, נסו לעקוב אחרי ההוצאות שלכם.
אנשים רבים לא יודעים לאן הכסף שלהם הולך. זה מקשה עליהם לזהות את "עלויות הלאטה" שלהם ולחסוך כסף.
פתרון: עקבו אחרי ההוצאות שלכם במשך שבוע או חודש כדי לראות לאן הכסף שלכם הולך.
3. לא להגדיר מטרות ברורות
במקום לחסוך בלי מטרה, נסו להגדיר מטרות ברורות.
חיסכון בלי מטרה הוא כמו שיט בסירה בלי מצפן. אתם עלולים להגיע לשום מקום.
פתרון: הגדירו לעצמכם מטרות פיננסיות ברורות כדי לתת לכם מוטיבציה להמשיך לחסוך.
המילה האחרונה: התחילו היום
השיטה של "המיליונר האוטומטי" פשוטה ליישום, אך עוצמתית מאוד. היא מאפשרת לכל אחד, ללא קשר לרמת ההכנסה שלו, להתחיל לחסוך ולהשקיע באופן אוטומטי, ובכך להבטיח לעצמו עתיד כלכלי טוב יותר. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשינוי משמעותי בחשבון הבנק שלכם.
איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום?
שאלות נפוצות
שאלה: אני לא מצליח לחסוך כסף. מה עלי לעשות?
תשובה: התחילו בסכום קטן מאוד, אפילו 50 ש"ח בחודש. העיקר הוא ליצור הרגל קבוע של חיסכון.
שאלה: באיזה מכשיר השקעה כדאי לי להשקיע?
תשובה: זה תלוי בידע ובסובלנות הסיכון שלכם. אם אתם לא בטוחים, התייעצו עם יועץ השקעות.
שאלה: מה לעשות אם אני צריך את הכסף שחסכתי?
תשובה: זכרו שהחיסכון נועד למטרות ארוכות טווח. אם אתם זקוקים לכסף באופן דחוף, שקלו לקחת הלוואה במקום למשוך את החיסכון.
שאלה: האם השיטה הזו באמת עובדת?
תשובה: כן! השיטה הזו עובדת מכיוון שהיא מנצלת את הפסיכולוגיה האנושית ויוצרת הרגל קבוע של חיסכון.
מאת יובל שרון, יועץ פיננסי ומאמן עסקי.
