האם אי פעם הרגשתם שאתם עומדים מול הר השקעות עצום, לא יודעים מאיפה להתחיל, ומפחדים לאבד את כספכם? כולנו היינו שם. אני זוכר את הפעם הראשונה שקיבלתי בונוס משמעותי בעבודה. התרגשתי, אבל גם פחדתי. לא רציתי לבזבז אותו, אבל לא ידעתי איך להשקיע אותו בצורה חכמה. שמעתי סיפורים על אנשים שהפסידו את כל חסכונותיהם בהשקעות כושלות, והפחד הזה שיתק אותי. רציתי לבנות לעצמי עתיד פיננסי בטוח, אבל לא ידעתי איך. האם גם אתם מחפשים דרך בטוחה ויעילה להשקיע את כספכם, מבלי להפוך למומחי השקעות? האם אתם רוצים להפסיק לדאוג לעתיד הפיננסי שלכם ולהתחיל לבנות אותו בביטחון?
כשנתקלתי בספרו של טוני רובינס, "כסף: משחק השליטה", גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: השקעה פסיבית באמצעות קרנות מדד בעלות דמי ניהול נמוכים. גישה זו שינתה לחלוטין את הדרך בה אני חושב על כסף והשקעות, והיא יכולה לשנות גם את שלכם!
התובנה המשנה-חיים מ"כסף: משחק השליטה"
העיקרון המרכזי הוא פשוט: אל תנסו לנצח את השוק, השוק ינצח אתכם. השקיעו בקרנות מדד בעלות דמי ניהול נמוכים, והניחו לכסף שלכם לעבוד בשבילכם לאורך זמן.
הכוונה היא, שבמקום לנסות לבחור מניות בודדות או קרנות השקעה אקטיביות (שבהן מנהל השקעות מנסה "לנצח" את השוק), אתם משקיעים בקרן מדד שמחקה את ביצועי מדד שוק רחב, כמו מדד S&P 500. קרנות אלו בדרך כלל גובות דמי ניהול נמוכים מאוד, מה שמגדיל את הרווחים שלכם לאורך זמן.
> "ההשקעה הטובה ביותר היא בדרך כלל השקעה בקרן מדד S&P 500 בעלות נמוכה, על בסיס קבוע לאורך זמן". - טוני רובינס, "כסף: משחק השליטה"
למה זה עובד? מחקרים מראים שרוב מנהלי ההשקעות האקטיביים לא מצליחים לנצח את מדדי השוק לאורך זמן. זה נובע בין היתר מעלויות גבוהות של ניהול אקטיבי, מידע לא מושלם וקבלת החלטות לא רציונליות. השקעה פסיבית, לעומת זאת, מפשטת את התהליך, מצמצמת עלויות ומאפשרת לכם ליהנות מביצועי השוק הכלליים. דמיינו לעצמכם נהר זורם: במקום לנסות לשחות נגד הזרם (השקעה אקטיבית), אתם פשוט צפים עם הזרם (השקעה פסיבית) ומגיעים לאותה מטרה, בקלות רבה יותר.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
1. פתחו חשבון השקעות
פתחו חשבון השקעות בבית השקעות מוכר ואמין.
בחרו בית השקעות המציע מגוון קרנות מדד בעלות דמי ניהול נמוכים ושירות לקוחות טוב.
לדוגמה: פתחו חשבון ב-IBI או מיטב דש.
טיפ: בדקו היטב את דמי הניהול לפני פתיחת החשבון.
2. בחרו קרן מדד מתאימה
בחרו קרן מדד העוקבת אחר מדד שוק רחב כמו S&P 500 או מדד מניות עולמי.
ודאו שהקרן בעלת דמי ניהול נמוכים ככל האפשר (מתחת ל-0.2% בשנה).
לדוגמה: השקיעו בקרן מחקת S&P 500 של Vanguard (VUSA) הנסחרת בבורסה הלונדונית.
טיפ: השוו בין מספר קרנות מדד לפני קבלת החלטה.
3. קבעו השקעה חודשית קבועה
הגדירו סכום קבוע שאתם משקיעים מדי חודש, באופן אוטומטי.
זוהי שיטת "ממוצע דולרי" (Dollar-Cost Averaging) המסייעת להפחית את הסיכון בתנודות השוק.
לדוגמה: הקימו הוראת קבע להעברת 500 ש"ח מדי חודש לחשבון ההשקעות שלכם.
טיפ: התחילו בסכום קטן והגדילו אותו בהדרגה ככל שתוכלו.
4. שכחו מזה (למשך זמן)
אל תבדקו את תיק ההשקעות שלכם כל יום או כל שבוע.
השקעה פסיבית היא השקעה לטווח ארוך, ולכן חשוב לא להיבהל מתנודות קצרות טווח בשוק.
לדוגמה: בדקו את תיק ההשקעות שלכם פעם ברבעון בלבד.
טיפ: התמקדו ביעדים הפיננסיים שלכם לטווח הארוך, ולא ברווחים קצרי טווח.
איך יישמתי את השיטה בחיי
אני זוכר שבהתחלה הייתי סקפטי. הרעיון של "פשוט לקנות קרן מדד ולשכוח מזה" נראה לי פשוט מדי. חשבתי שאני צריך להיות אקטיבי יותר, לבחור מניות מנצחות, לעקוב אחרי החדשות הכלכליות. בהתחלה התקשיתי לא לעשות כלום! הרגשתי שאני צריך להתערב, לשנות, "לשפר" את ההשקעות שלי. אבל אז נזכרתי בעצות של טוני רובינס, ובמחקרים שמראים שרוב האנשים רק מפסידים כסף בניסיונות לתזמן את השוק.
אז החלטתי לנסות. פתחתי חשבון השקעות, בחרתי קרן מדד S&P 500 בעלת דמי ניהול נמוכים, והגדרתי הוראת קבע להשקעה חודשית קבועה. בהתחלה בדקתי את התיק שלי כמעט כל יום, מודאג מכל תנודה קטנה בשוק. אבל לאט לאט התחלתי להתרגל, להבין שהתנודות האלו הן חלק מהמשחק. כיום אני בודק את התיק שלי פעם ברבעון, בעיקר כדי לוודא שהכל עדיין עובד כמו שצריך. התוצאות? לאורך זמן, התיק שלי גדל באופן משמעותי, בלי שאני צריך לעבוד קשה בשבילו. אני ישן בשקט בלילה, בידיעה שאני בונה לעצמי עתיד פיננסי בטוח.
טיפ ייחודי שלמדתי: ההחלטה הכי חשובה היא פשוט להתחיל. גם אם זה בסכום קטן, העיקר להתחיל. ברגע שהתחלתם, קל יותר להמשיך ולהגדיל את ההשקעות שלכם בהדרגה.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
1. במקום לנסות לתזמן את השוק, נסו להשקיע באופן קבוע. אנשים רבים מנסים לחכות לרגע "הנכון" לקנות או למכור מניות. הם חושבים שהם יכולים לחזות את תנועות השוק, אבל זה כמעט בלתי אפשרי. הפתרון: השקיעו באופן קבוע, בלי קשר למצב השוק.
2. במקום להיבהל מירידות בשוק, נסו לראות בהן הזדמנות קנייה. ירידות בשוק עלולות להיות מלחיצות, אבל הן גם יכולות להיות הזדמנות לקנות מניות במחיר נמוך יותר. הפתרון: אל תמכרו מניות בפאניקה, אלא נצלו את הירידות כדי לקנות עוד מניות במחיר מציאה.
3. במקום לבחור מניות בודדות, נסו להשקיע בקרן מדד רחבה. בחירת מניות בודדות דורשת ידע וניסיון רב, והסיכון בה גבוה יותר. הפתרון: השקיעו בקרן מדד רחבה המייצגת את כל השוק, וכך תפחיתו את הסיכון שלכם.
המילה האחרונה: התחילו היום
השקעה פסיבית היא דרך פשוטה, יעילה ובטוחה לבנות לעצמכם עתיד פיננסי טוב יותר. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לחיסכון משמעותי בהוצאות ניהול ולהגדלת הרווחים שלכם לאורך זמן.
איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום? האם תפתחו חשבון השקעות? האם תבחרו קרן מדד מתאימה? האם תגדירו הוראת קבע להשקעה חודשית קבועה?
שאלות נפוצות
1. האם השקעה פסיבית מתאימה לכולם? כן, השקעה פסיבית מתאימה לרוב האנשים, במיוחד למי שאין להם זמן או ידע רב בהשקעות. עם זאת, חשוב להתאים את רמת הסיכון לסובלנות האישית.
2. מה קורה אם השוק קורס? שווקים קורסים מדי פעם, אבל לאורך זמן הם תמיד מתאוששים. השקעה פסיבית היא השקעה לטווח ארוך, ולכן חשוב לא להיבהל מירידות זמניות בשוק. זכרו - זה הזמן לקנות עוד!
3. כמה כסף אני צריך כדי להתחיל? אפשר להתחיל בסכום קטן מאוד, אפילו כמה מאות שקלים בחודש. העיקר להתחיל ולהגדיל את ההשקעות בהדרגה.
4. איפה אפשר ללמוד עוד על השקעה פסיבית? ישנם משאבים רבים באינטרנט, כולל אתרים כמו "הסולידית" או בלוגים פיננסיים מובילים.
מאת: יובל שרון, כלכלן ובלוגר פיננסי, מומחה להשקעות פסיביות.
