רבים מאיתנו חולמים על חופש כלכלי, על היכולת לעשות את מה שאנחנו אוהבים בלי לדאוג לחשבון הבנק. אבל איך מגיעים לשם? האם זה נחלתם של מעטים בלבד, או שגם אנחנו יכולים ללמוד לנהל את הכסף שלנו בצורה נכונה? אני זוכרת את עצמי יושבת מול תדפיס הבנק, נאבקת להבין לאן נעלם הכסף שלי, חודש אחרי חודש. התסכול היה עצום. הרגשתי שאני עובדת קשה, אבל הכסף פשוט "בורח" לי בין האצבעות. רציתי ללמוד איך לשלוט בהוצאות שלי, איך ליצור לעצמי עתיד כלכלי בטוח יותר. כשנתקלתי בספר "הרגלים של העשירים" מאת תום קורלי, גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: מודעות להוצאות.
התובנה המשנה-חיים מ"הרגלים של העשירים"
העיקרון המרכזי בספר הוא: מה שלא מודדים – לא משתפר.
במילים פשוטות, כדי לשפר את מצבנו הכלכלי, אנחנו חייבים להבין לאן הולך הכסף שלנו. זה אולי נשמע מובן מאליו, אבל רובנו חיים על אוטומט, מבלי לעקוב אחרי ההוצאות שלנו בצורה מסודרת. קורלי טוען שברגע שאנחנו מתחילים לשים לב לאן הולך הכסף, אנחנו מתחילים לקבל החלטות מושכלות יותר לגביו.
> "עשירים עוקבים אחרי ההוצאות שלהם. הם יודעים לאן הולך כל שקל, והם מוודאים שהם מקבלים תמורה מלאה עבור הכסף שלהם." - תום קורלי, "הרגלים של העשירים"
המוח שלנו הוא כמו שריר שאפשר לאמן. כשאנחנו מתחילים לעקוב אחרי ההוצאות שלנו, אנחנו "מאמנים" את המוח שלנו להיות מודע יותר לצורה שבה אנחנו מוציאים כסף. זה כמו דיאטה - כדי לרדת במשקל, אנחנו צריכים קודם כל לדעת כמה קלוריות אנחנו צורכים. אותו דבר תקף גם לגבי כסף.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
1. רישום הוצאות יומי
רשמו כל הוצאה, גדולה כקטנה, בכל יום.
התחילו לרשום את כל ההוצאות שלכם במשך שבוע. זה יכול להיות באפליקציה, בטבלת אקסל, או אפילו בפנקס קטן. המטרה היא פשוט לראות לאן הכסף שלכם הולך.
לדוגמה: קפה בבוקר, ארוחת צהריים בחוץ, קניות בסופר, דלק, חניה, בידור.
טיפ: השתמשו באפליקציה נוחה לנייד כדי לרשום הוצאות בזמן אמת.
2. מיון לקטגוריות
מיינו את ההוצאות לקטגוריות: דיור, מזון, תחבורה, בידור, וכו'.
אחרי שרשמתם את ההוצאות, סווגו אותן לקטגוריות שונות. זה יעזור לכם לראות איפה אתם מוציאים את רוב הכסף שלכם.
לדוגמה: דיור (שכירות, משכנתא), מזון (סופר, מסעדות), תחבורה (דלק, תחבורה ציבורית), בידור (סרטים, הופעות), חסכונות.
טיפ: צרו קטגוריות שמותאמות אישית לאורח החיים שלכם.
3. ניתוח התקציב
זהו אזורים שבהם ניתן לצמצם הוצאות מיותרות.
עכשיו, כשאתם רואים תמונה ברורה של ההוצאות שלכם, תוכלו להתחיל לזהות אזורים שבהם אתם יכולים לצמצם. שאלו את עצמכם: האם אני באמת צריך את הקפה הזה כל בוקר? האם אני יכול לבשל יותר בבית במקום לאכול בחוץ?
לדוגמה: צמצום ארוחות בחוץ, ביטול מנויים לא הכרחיים, מציאת דיל טוב יותר על ביטוח.
טיפ: התמקדו בהוצאות הגדולות, שם נמצא הפוטנציאל הגדול ביותר לחיסכון.
4. הגדרת תקציב חודשי
הגדירו תקציב ריאלי לכל קטגוריה ועמדו בו.
הגדירו תקציב חודשי לכל קטגוריה והשתדלו לעמוד בו. זה יעזור לכם לשמור על שליטה בהוצאות שלכם ולחסוך כסף.
לדוגמה: תקציב חודשי של 500 ש"ח למזון, 300 ש"ח לבידור, ו-200 ש"ח לחסכונות.
טיפ: התחילו בקטן והתאימו את התקציב בהדרגה, עד שתמצאו את האיזון הנכון.
איך יישמתי את השיטה בחיי
כשאני התחלתי ליישם את השיטה הזו, גיליתי שאני מוציאה המון כסף על קפה ועל ארוחות צהריים בחוץ. זה היה הלם! החלטתי להתחיל להכין קפה בבית ולקחת ארוחת צהריים מהבית לעבודה. בהתחלה התקשיתי עם זה, כי זה דרש קצת יותר תכנון, אבל מהר מאוד התרגלתי. התוצאה הייתה מדהימה - הצלחתי לחסוך מאות שקלים בחודש! הכסף הזה אפשר לי להתחיל להשקיע ולתכנן את העתיד שלי.
טיפ ייחודי שלמדתי: תגמלו את עצמכם על החיסכון! אחרי שהצלחתם לעמוד בתקציב החודשי, פנקו את עצמכם במשהו קטן שאתם אוהבים. זה יעזור לכם להישאר מוטיבציה.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
- במקום להימנע מרישום הוצאות לא נעימות, נסו להתמודד עם המציאות. אנשים לעיתים קרובות נמנעים מרישום הוצאות שהם מתביישים בהן או לא רוצים לדעת עליהן. הפתרון הוא להתמודד עם המציאות ולהבין שהרישום הוא הצעד הראשון לשיפור.
- במקום להגדיר תקציב לא ריאלי, נסו להתחיל בקטן ולהתאים אותו בהדרגה. אנשים מגדירים תקציב שאפתני מדי, ולא מצליחים לעמוד בו, מה שגורם להם להתייאש. הפתרון הוא להתחיל בתקציב קטן ולהתאים אותו בהדרגה, עד שתמצאו את האיזון הנכון.
- במקום להסתכל רק על ההוצאות, נסו להתמקד גם בהכנסות. אנשים מתמקדים רק בצמצום ההוצאות, ולא חושבים על דרכים להגדיל את ההכנסות שלהם. הפתרון הוא לחפש דרכים להגדיל את ההכנסות, כמו למשל משרה צדדית או השקעות.
המילה האחרונה: התחילו היום
המודעות להוצאות היא הצעד הראשון בדרך לחופש כלכלי. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשינוי משמעותי במצבכם הכלכלי. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום?
שאלות נפוצות
- איך להתחיל לעקוב אחרי הוצאות אם אני שונא מספרים? התחילו באפליקציה ידידותית למשתמש, כמו Expense Manager או Mint. הן עושות את רוב העבודה בשבילכם.
- מה עושים אם חורגים מהתקציב החודשי? אל תתייאשו! זה קורה לכולם. נסו להבין איפה חרגתם מהתקציב, ותכננו איך להימנע מכך בחודש הבא.
- האם צריך לרשום כל שקל? כן, חשוב לרשום כל הוצאה, גדולה כקטנה. ההוצאות הקטנות מצטברות לסכומים גדולים לאורך זמן.
- איך לשמור על מוטיבציה לאורך זמן? תגמלו את עצמכם על החיסכון, והזכירו לעצמכם את המטרות הכלכליות שלכם (למשל, חופשה חלומית או פרישה מוקדמת).
המוח שלך מסוגל ליותר ממה שאתה חושב!
רותם כהן, יועצת פיננסית אישית ועוזרת לאנשים לבנות עתיד כלכלי בטוח יותר.
