רבים מאיתנו חולמים על חופש כלכלי, על היכולת לבחור איך להקדיש את הזמן שלנו, בלי לדאוג כל הזמן לחשבון הבנק. אבל משהו תמיד עוצר אותנו – פחד, חוסר ביטחון, או פשוט חוסר ידע. אנחנו שומעים סיפורים על אנשים שהפסידו הכל בהשקעות מפוקפקות, ואז הפחד משתלט. אנחנו רוצים להרוויח, אבל מפחדים להפסיד, והתוצאה היא שאנחנו נשארים תקועים במקום. הכאב של להרגיש חסרי אונים מול הכסף שלנו הוא אמיתי ומעיק.
כשנתקלתי בספרו של טוני רובינס, "חשיבה פיננסית", גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: משמעת רגשית בהשקעות. ההבנה הזו שינתה את הגישה שלי לכסף ולעתיד הכלכלי שלי, ואני מאמין שהיא יכולה לעשות את אותו הדבר עבורכם.
התובנה המשנה-חיים מ"חשיבה פיננסית"
העיקרון המרכזי הוא פשוט: קבלו החלטות השקעה על סמך נתונים ואסטרטגיה, לא על סמך רגשות. זה נשמע פשוט, נכון? אבל ליישם את זה בפועל זה כבר סיפור אחר. כולנו יודעים שאנחנו צריכים להיות רציונליים, אבל כשמדובר בכסף שלנו, הרגשות משתלטים בקלות.
"הסוד להשקעה מצליחה טמון לא רק במה שאתה עושה, אלא גם באיך אתה מגיב למה שקורה." - טוני רובינס, "חשיבה פיננסית"
הרעיון הזה עובד כי הוא מבוסס על הבנה פשוטה של הפסיכולוגיה האנושית. כשאנחנו פועלים מתוך פחד או תאוות בצע, אנחנו נוטים לקבל החלטות גרועות. מחקרים מראים שרגשות יכולים להשפיע באופן משמעותי על ההערכה שלנו לסיכונים ותשואות. המשמעת הרגשית עוזרת לנו להתנתק מהרגשות המיידיים ולראות את התמונה הגדולה יותר. דמיינו את עצמכם כטייסים – אתם לא מחליטים על נתיב הטיסה לפי מה שמרגיש לכם נכון באותו רגע, אלא לפי מפה, מכשירים ומזג האוויר. כך גם בהשקעות.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
הגדירו מטרות ברורות
מה אתם רוצים להשיג מבחינה כלכלית? פרישה מוקדמת? רכישת דירה? מימון השכלה לילדים? כאשר יש לכם מטרות ברורות, קל יותר לקבל החלטות השקעה רציונליות.
לדוגמה, אם המטרה שלכם היא פרישה בעוד 20 שנה, תוכלו לבחור באפיקי השקעה סולידיים יותר מאשר אם המטרה שלכם היא להכפיל את הכסף שלכם תוך שנה.
טיפ: כתבו את המטרות שלכם בצורה ברורה ומדידה, ותחזרו אליהן באופן קבוע.
צרו תוכנית השקעה
אל תפעלו באופן אקראי. תוכנית השקעה צריכה לכלול את אפיקי ההשקעה המתאימים לכם, את סכום הכסף שאתם מוכנים להשקיע, ואת טווח הזמן להשקעה.
השקיעו במגוון נכסים כדי לפזר את הסיכון. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד.
טיפ: התייעצו עם יועץ פיננסי כדי לבנות תוכנית השקעה המתאימה לצרכים שלכם.
הישארו מעודכנים, אבל אל תגיבו באופן מיידי
עקבו אחר ביצועי ההשקעות שלכם, אבל אל תגיבו לכל תנודה קטנה בשוק. זכרו, השקעות הן משחק לטווח ארוך.
אם השוק יורד, אל תיכנסו לפאניקה ותמכרו את כל ההשקעות שלכם. במקום זאת, נסו להבין מה קורה ולקבל החלטות מושכלות.
טיפ: הגדירו לעצמכם מראש כללים ברורים לגבי מתי למכור או לקנות מניות.
למדו את עצמכם
השקיעו זמן בלימוד עולם ההשקעות. קראו ספרים, השתתפו בסמינרים, או צפו בסרטונים. ככל שתדעו יותר, כך תוכלו לקבל החלטות מושכלות יותר.
הבינו את הסיכונים והתשואות של כל אפיק השקעה לפני שאתם משקיעים בו.
טיפ: התחילו בקטן, והגדילו את ההשקעות שלכם ככל שאתם צוברים יותר ניסיון וידע.
איך יישמתי את השיטה בחיי
לפני שקראתי את "חשיבה פיננסית", הייתי משקיע אימפולסיבי. הייתי קונה מניות על סמך טיפים מחברים, ומוכר אותן בפאניקה כשהשוק ירד. כמובן, שהתוצאות היו בהתאם – הפסדתי לא מעט כסף.
אחרי שיישמתי את עקרון המשמעת הרגשית, התחלתי לבנות תוכנית השקעה מסודרת. הגדרתי מטרות ברורות, פיזרתי את ההשקעות שלי, והפסקתי להגיב לכל תנודה קטנה בשוק. בהתחלה התקשיתי להתעלם מהרעש התקשורתי, ולפעמים הרגשתי צורך עז למכור כשראיתי את השוק יורד. אבל נשארתי נאמן לתוכנית שלי, והתוצאות דיברו בעד עצמן. ההשקעות שלי החלו לגדול באופן עקבי, והשגתי תחושת ביטחון כלכלי שלא הייתה לי קודם לכן.
טיפ: צרו לעצמכם "רשימת תזכורת" עם הסיבות שבגללן בחרתם בהשקעה מסוימת. כשאתם מרגישים פחד או חוסר ביטחון, חזרו לרשימה הזו כדי להזכיר לעצמכם את הנימוקים הרציונליים שלכם.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
- במקום לפעול מתוך פחד או תאוות בצע, נסו לפעול מתוך תוכנית. אנשים עושים את הטעות הזו כי הם מושפעים מהרגשות המיידיים שלהם. פתרון: כתבו תוכנית השקעה מסודרת והיצמדו אליה, גם כשזה קשה.
- במקום לשים את כל הביצים בסל אחד, נסו לפזר את הסיכון. אנשים עושים את הטעות הזו כי הם מאמינים שהם יכולים "לנצח את השוק" על ידי השקעה במניה אחת "מנצחת". פתרון: השקיעו במגוון נכסים כדי לפזר את הסיכון.
- במקום להגיב לכל תנודה קטנה בשוק, נסו להתמקד בטווח הארוך. אנשים עושים את הטעות הזו כי הם מודאגים מהפסדים קצרי טווח. פתרון: התמקדו במטרות שלכם לטווח הארוך, והתעלמו מהרעש התקשורתי.
המילה האחרונה: התחילו היום
המשמעת הרגשית היא המפתח להשקעות מוצלחות. היא מאפשרת לנו לקבל החלטות רציונליות, להימנע מטעויות יקרות, ולהשיג את המטרות הכלכליות שלנו. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשיפור משמעותי בתוצאות ההשקעה שלכם.
איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לפתח משמעת רגשית בהשקעות שלכם?
שאלות נפוצות
- מה עושים כשהשוק יורד בחדות?
אל תיכנסו לפאניקה. נסו להבין מה קורה, והיצמדו לתוכנית ההשקעה שלכם. שקלו לקנות מניות נוספות במחיר נמוך יותר.
- איך מוצאים יועץ פיננסי טוב?
חפשו יועץ מוסמך ומנוסה, עם רקורד מוכח של הצלחה. בקשו המלצות מחברים או קולגות.
- איזה ספרים מומלצים לקריאה על השקעות?
בנוסף ל"חשיבה פיננסית" של טוני רובינס, מומלץ לקרוא את "המשקיע הנבון" של בנג'מין גרהם, ו"אבא עשיר אבא עני" של רוברט קיוסאקי.
- האם כדאי להשקיע במטבעות קריפטו?
מטבעות קריפטו הם השקעה מסוכנת מאוד. השקיעו רק כסף שאתם מוכנים להפסיד, ותמיד ערכו מחקר מעמיק לפני שאתם משקיעים.
בברכה,
יובל שרון, יועץ פיננסי ומומחה להשקעות.
