האם אי פעם הרגשתם שאתם עובדים קשה אבל הכסף פשוט נעלם? שאתם מרוויחים יותר, אבל איכשהו מצליחים לחסוך פחות? אני מכיר את התחושה הזו היטב! שנים נאבקתי בניסיון לשלוט בהוצאות שלי, לתכנן תקציב ולחסוך באופן עקבי. זה היה מתיש, מלחיץ ולרוב חסר תועלת. ואז, כשכבר כמעט התייאשתי, נתקלתי בספר ששינה את חיי: "המיליונר האוטומטי" של דיוויד באך. הספר הזה הציע פתרון פשוט אך גאוני – חיסכון אוטומטי. הוא הראה לי איך להפוך את תהליך החיסכון לאוטומטי לחלוטין, כך שלא אצטרך אפילו לחשוב על זה. וזה עבד! השיטה הזו לא רק הקלה עליי את החיים, היא גם אפשרה לי להתחיל לבנות עתיד כלכלי יציב ובטוח.
התובנה המשנה-חיים מ"המיליונר האוטומטי"
העיקרון המרכזי של הספר הוא: "שלם לעצמך קודם כל באופן אוטומטי."
באך טוען שבמקום לחכות לסוף החודש ולראות כמה כסף נשאר (אם נשאר בכלל!), עלינו קודם כל להפריש סכום קבוע לחסכונות והשקעות, ורק אחר כך לחיות עם מה שנשאר. זה אולי נשמע פשוט, אבל זה משנה את כל המשחק! במקום להרגיש שאנחנו מוותרים על משהו, אנחנו מרגישים שאנחנו משקיעים בעצמנו ובעתיד שלנו.
> "אנשים עשירים משלמים לעצמם קודם כל. אנשים עניים משלמים לכולם קודם כל." – דיוויד באך, "המיליונר האוטומטי"
הרעיון עובד כי הוא מנצל את הפסיכולוגיה האנושית. אנחנו יצורים של הרגל, ואם נהפוך את החיסכון להרגל אוטומטי, יהיה לנו הרבה יותר קל לדבוק בו. מחקרים מראים שאוטומציה מפחיתה את החיכוך והופכת התנהגויות מועילות לסבירות יותר. דמיינו זרם מים שזורם לתוך בריכה - אם נגדיר את המסלול מראש, המים ימשיכו לזרום באופן קבוע. בדיוק כך עובד החיסכון האוטומטי.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
הנה ארבעה צעדים פשוטים שתוכלו ליישם כבר היום כדי להפוך את החיסכון שלכם לאוטומטי:
1. חשבון חיסכון ייעודי
פתחו חשבון חיסכון נפרד שמיועד רק לחיסכון והשקעות.
זה יעזור לכם להפריד בין הכסף שנועד לחיסכון לבין הכסף שנועד להוצאות יומיומיות. לדוגמה, פתחו חשבון חיסכון עם ריבית טובה בבנק שונה מחשבון העו"ש שלכם.
טיפ מעשי: בחרו חשבון חיסכון שאינו נגיש בקלות, כך שתתפתו פחות להוציא ממנו כסף.
2. העברה אוטומטית
הגדירו העברה אוטומטית מחשבון העו"ש שלכם לחשבון החיסכון בתאריך קבוע בכל חודש.
הסכום שתעבירו תלוי ביכולתכם, אבל חשוב להתחיל בסכום קטן ולנסות להגדיל אותו בהדרגה. לדוגמה, התחילו בהעברה של 5% מהמשכורת שלכם מדי חודש.
טיפ מעשי: תאמו את ההעברה האוטומטית ליום קבלת המשכורת, כך שהכסף יועבר לחסכונות לפני שתספיקו להוציא אותו.
3. "תוספות אוטומטיות"
הגדילו את אחוז החיסכון שלכם בכל פעם שההכנסה שלכם עולה.
זהו אחד הרעיונות החשובים ביותר בספר! בכל פעם שאתם מקבלים העלאה במשכורת, במקום לבזבז את כל הכסף הנוסף, הקצו חלק ממנו לחיסכון. לדוגמה, אם קיבלתם העלאה של 10%, הגדילו את החיסכון האוטומטי שלכם ב-5%.
טיפ מעשי: צרו תזכורת ביומן שלכם להגדלת החיסכון האוטומטי בכל פעם שאתם מקבלים העלאה.
4. השקעה אוטומטית
השקיעו את הכסף בחשבון החיסכון שלכם באופן אוטומטי.
אל תתנו לכסף לשבת בחשבון החיסכון ללא תועלת! העבירו אותו להשקעות שיניבו תשואה גבוהה יותר. לדוגמה, פתחו חשבון השקעות פאסיבי (כמו קרן מחקה מדד) והגדירו העברה אוטומטית מחשבון החיסכון לחשבון ההשקעות.
טיפ מעשי: התייעצו עם יועץ השקעות מוסמך כדי לבחור את ההשקעות המתאימות ביותר לצרכים שלכם.
איך יישמתי את השיטה בחיי
כשהתחלתי ליישם את השיטה של "המיליונר האוטומטי", הייתי סקפטי. לא האמנתי שזה יעבוד. חשבתי שאני יודע הכי טוב ושאין מצב שאצליח לחסוך יותר. אבל החלטתי לנסות, כי מה כבר יכולתי להפסיד? התחלתי בהעברה אוטומטית קטנה יחסית לחשבון חיסכון ייעודי. בהתחלה התקשיתי עם המחשבה שאני "מוותר" על חלק מהמשכורת שלי. אבל אחרי כמה חודשים התרגלתי, ופתאום שמתי לב שהחיסכון שלי גדל בקצב מסחרר! זה היה מדהים! היום, שנים אחרי, אני יכול להגיד בביטחון שהשיטה הזו שינתה את חיי. יש לי סכום כסף משמעותי בחשבון החיסכון, אני מרגיש ביטחון כלכלי גדול יותר, ואני יודע שאני בדרך הנכונה להגשמת החלומות שלי.
טיפ ייחודי שלמדתי: אל תפחדו להתחיל בקטן! אפילו העברה אוטומטית של 100 ש"ח בחודש יכולה לעשות הבדל גדול בטווח הארוך. העיקר להתחיל ולדבוק בזה.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
הנה שלוש טעויות נפוצות שאנשים עושים כשהם מנסים ליישם את השיטה של "המיליונר האוטומטי", וכיצד להימנע מהן:
1. במקום לחשוב שאין לכם מספיק כסף לחסוך, נסו למצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלכם. אנשים רבים חושבים שהם לא יכולים לחסוך כי הם לא מרוויחים מספיק. במקום להתמקד בחוסר, התמקדו במציאת דרכים להגדיל את ההכנסה שלכם. זה יכול להיות על ידי מציאת עבודה נוספת, פיתוח מיומנויות חדשות, או פתיחת עסק צדדי.
2. במקום לחכות "לרגע הנכון" להתחיל לחסוך, נסו להתחיל כבר היום. אנשים רבים דוחים את החיסכון כי הם מחכים לרגע הנכון – כשהם יסיימו לשלם את המשכנתא, כשהם יקבלו העלאה במשכורת, וכו'. הבעיה היא שהרגע הנכון אף פעם לא מגיע. לכן, חשוב להתחיל לחסוך כבר היום, אפילו בסכום קטן.
3. במקום להשתמש בכסף מהחיסכון לצרכים יומיומיים, נסו ליצור תקציב מסודר. אנשים רבים מוציאים את הכסף שהם חוסכים על צרכים יומיומיים, מה שמרוקן את החיסכון שלהם. כדי להימנע מכך, חשוב ליצור תקציב מסודר ולעקוב אחרי ההוצאות שלכם.
המילה האחרונה: התחילו היום
השיטה של "המיליונר האוטומטי" היא פשוטה, גאונית ויעילה. היא מאפשרת לכל אחד, ללא קשר למצב הכלכלי שלו, לבנות עתיד כלכלי יציב ובטוח. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשיפור משמעותי במצב הכלכלי שלכם. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום?
שאלות נפוצות
- כמה כסף אני צריך לחסוך בכל חודש? הסכום תלוי ביכולתכם, אבל מומלץ להתחיל ב-5%-10% מההכנסה ולהגדיל בהדרגה.
- איפה כדאי לי להשקיע את הכסף שלי? התייעצו עם יועץ השקעות מוסמך כדי לבחור את ההשקעות המתאימות ביותר לצרכים שלכם. קרנות מחקות מדדים הן אופציה טובה למתחילים.
- מה אם אני לא מצליח לעמוד בתקציב? נסו לצמצם הוצאות מיותרות ולמצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלכם.
- איך אני יכול לשמור על מוטיבציה לאורך זמן? הגדירו מטרות חיסכון ברורות וראו איך החיסכון שלכם גדל עם הזמן.
מאמר זה נכתב על ידי יובל שרון, יועץ פיננסי מוסמך ומומחה לחיסכון והשקעות. אני מאמין שלכל אחד מגיע עתיד כלכלי טוב יותר, ואני כאן כדי לעזור לכם להגשים את זה.
