אני זוכרת את הפעם הראשונה שהסתכלתי על חשבון הבנק שלי בתום החודש. המספרים פשוט לא הסתדרו. עבדתי קשה, קיבלתי משכורת, אבל לא הצלחתי להבין לאן הכסף נעלם. מוכר לכם? הרגשתי שאני כל הזמן רודפת אחרי הזנב של עצמי, בלי להתקדם כלכלית. ידעתי שאני חייבת לעשות שינוי, אבל איך? איך אפשר לחסוך כשנראה שתמיד יש הוצאות דחופות יותר?
הכאב הזה, התסכול הזה, הוא מה שהוביל אותי לגלות את "המיליונר האוטומטי" של דיוויד באך. הספר הזה הציע פתרון פשוט, אבל מהפכני: חיסכון אוטומטי. במקום להסתמך על כוח הרצון (שכידוע, הוא מוגבל), פשוט להפוך את החיסכון להרגל אוטומטי, בלתי נמנע. כבר מהפסקה הראשונה הבנתי שזה משהו שאני חייבת לנסות.
התובנה המשנה-חיים מ"המיליונר האוטומטי"
העיקרון המרכזי בספר הוא פשוט: "תשלם לעצמך קודם" באופן אוטומטי.
במקום לחכות לסוף החודש ולראות כמה כסף נשאר (אם בכלל), אתה קודם כל מעביר סכום מוגדר מראש לחשבון חיסכון או השקעות. זה כמו לשלם חשבון חודשי - רק שהחשבון הזה הוא לעתיד שלך.
"אנשים עשירים משלמים לעצמם קודם. אנשים עניים משלמים לאחרים קודם." - דיוויד באך, "המיליונר האוטומטי"
זה עובד כי זה מנצל את העובדה שהמוח שלנו נוטה להימנע מכאב. כשאתה "משלם לעצמך קודם", אתה מבטיח שהכסף הזה לא יהיה זמין להוצאות מיידיות, ובכך מקטין את הפיתוי לבזבז אותו. תחשבו על זה כמו להקים סכר לפני שהשיטפון מגיע - הסכר הזה הוא החיסכון האוטומטי שלכם.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
1. חשבו כמה אתם יכולים לחסוך
התחילו בחישוב ההכנסות וההוצאות החודשיות שלכם. המטרה היא לחסוך לפחות 10% מההכנסות, אבל אם זה נראה לכם הרבה מדי, התחילו בסכום קטן יותר, אפילו 5%. העיקר הוא להתחיל.
דוגמה: אם אתם מרוויחים 10,000 ש"ח בחודש, כוונו לחסוך 1,000 ש"ח.
טיפ: השתמשו באפליקציה לניהול הוצאות כדי לקבל תמונה מדויקת של הכסף שלכם.
2. פתחו חשבון חיסכון ייעודי
פתחו חשבון חיסכון או השקעות נפרד, רצוי כזה שקשה לגשת אליו בקלות. זה יעזור לכם להימנע מלגעת בכסף החיסכון.
דוגמה: חשבון חיסכון לטווח ארוך בקרן פנסיה או קרן השתלמות.
טיפ: בדקו אילו אפשרויות השקעה עומדות לרשותכם ומה הסיכונים והתשואות הפוטנציאליות.
3. הגדירו העברה אוטומטית
הגדירו הוראת קבע מחשבון העו"ש שלכם לחשבון החיסכון, כך שבכל חודש, ביום המשכורת, הסכום יועבר אוטומטית.
דוגמה: ב-10 לכל חודש, 1,000 ש"ח עוברים לחשבון החיסכון.
טיפ: בדקו שההעברה האוטומטית אכן מתבצעת מדי חודש.
4. שכחו מהכסף
אחרי שהגדרתם את ההעברה האוטומטית, פשוט תתעלמו מהכסף הזה. תתייחסו אליו כאילו הוא לא קיים.
דוגמה: אל תכללו את סכום החיסכון בתקציב החודשי שלכם.
טיפ: תזכרו שהחיסכון הזה הוא לעתיד שלכם, ולא להוצאות מזדמנות.
איך יישמתי את השיטה בחיי
אני חייבת להודות, בהתחלה התקשיתי מאוד להפריש 10% מהמשכורת שלי. הרגשתי שזה פוגע לי בתזרים המזומנים ושאני צריכה לצמצם בהוצאות חיוניות. אבל החלטתי להתחיל בקטן, עם 5%, ובהדרגה להגדיל את הסכום.
מהר מאוד גיליתי שזה אפשרי, ושאפשר לחיות טוב גם בלי הכסף הזה. אחרי כמה חודשים, כבר לא הרגשתי בהבדל, וההעברה האוטומטית הפכה לחלק בלתי נפרד מהשגרה שלי. כיום, אני חוסכת מעל 10% מההכנסה שלי, ואני רואה את החשבון חיסכון שלי גדל בהתמדה.
טיפ: חגיגה קטנה על כל עלייה בסכום החיסכון היא דרך נהדרת לתגמל את עצמכם ולהישאר עם מוטיבציה.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
- במקום לחכות לסוף החודש ולראות כמה נשאר, נסו להגדיר העברה אוטומטית בתחילת החודש. אנשים נוטים לבזבז את מה שיש להם, לכן חשוב להפריש את הכסף לחיסכון לפני שמגיעים הפיתויים.
- במקום להפסיק לחסוך כשנתקלים בהוצאה בלתי צפויה, נסו למצוא דרכים אחרות לצמצם בהוצאות. קל לוותר על החיסכון ברגע של משבר, אבל חשוב לזכור שהחיסכון הזה הוא הביטחון הכלכלי שלכם לעתיד.
- במקום להשקיע את כל הכסף בנכס אחד, נסו לפזר את ההשקעות שלכם. פיזור השקעות מפחית את הסיכון ומגדיל את הסיכוי לתשואה טובה לאורך זמן.
המילה האחרונה: התחילו היום
חיסכון אוטומטי הוא לא קסם, אבל הוא בהחלט שיטה פשוטה ויעילה להשתלט על העתיד הפיננסי שלכם. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשינוי משמעותי בחיים שלכם.
איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לחסוך באופן אוטומטי?
שאלות נפוצות
- מה אם אני לא יכול/ה להרשות לעצמי לחסוך 10%? התחילו בסכום קטן יותר, אפילו 1%. העיקר הוא ליצור את ההרגל.
- באיזה סוג של חשבון כדאי לי לחסוך? תלוי במטרות שלכם. לחסכון לטווח קצר, חשבון חיסכון רגיל יספיק. לטווח ארוך, שקלו קרן פנסיה, קרן השתלמות או השקעה בשוק ההון.
- האם אני יכול/ה לשנות את סכום החיסכון האוטומטי? כמובן! אתם בשליטה. התאימו את הסכום ליכולות ולצרכים שלכם.
כותבת המאמר: רותם כהן, יועצת פיננסית מוסמכת ומומחית לניהול כספים אישי.
המוח שלך מסוגל ליותר ממה שאתה חושב!
