האם אי פעם הרגשתם תקועים במרוץ העכברים הפיננסי? חודש עובר חודש, אתם עובדים קשה, אבל הכסף פשוט נגמר? אני זוכרת את התחושה הזאת היטב – תסכול, חוסר אונים ותחושה שאין מוצא. ידעתי שאני צריכה לעשות משהו אחרת, אבל לא ידעתי מה. רציתי להבין איך אנשים מצליחים כלכלית, מה הסוד שלהם? חיפשתי תשובות בכל מקום, עד שנתקלתי בספר אחד ששינה את הכל: "אבא עשיר, אבא עני" של רוברט קיוסאקי. הספר הזה פתח לי את הראש לעולם חדש של התנהלות פיננסית נכונה, והראה לי שאפשר להשיג חופש כלכלי, לא משנה מאיפה מתחילים.
התובנה המשנה-חיים מ"אבא עשיר, אבא עני"
התובנה המרכזית בספר היא פשוטה: אנשים עשירים לא עובדים בשביל כסף, הכסף עובד בשבילם. במילים אחרות, במקום להחליף זמן בכסף, צריך ללמוד איך לבנות נכסים שמכניסים כסף באופן פסיבי. זהו שינוי תפיסה מהותי שמפריד בין אלה שמצליחים כלכלית לבין אלה שנאבקים כדי לשרוד. קיוסאקי מדגים זאת באמצעות סיפורו האישי על שני אבות – האחד עשיר והשני עני – שלכל אחד מהם גישה שונה לחלוטין לכסף.
> "עשירים לא עובדים בשביל כסף. הכסף עובד בשבילם." - רוברט קיוסאקי, אבא עשיר, אבא עני
הרעיון הזה עובד מכיוון שהוא מבוסס על הבנה של התנהלות פיננסית נכונה. במקום להתמקד רק בהגדלת ההכנסות, צריך להתמקד בניהול הוצאות, צבירת נכסים והקטנת התחייבויות. תחשבו על זה כמו על בניית בית – אתם צריכים יסודות חזקים (ידע פיננסי), קירות תומכים (נכסים) וגג מגן (חיסכון). בלי יסודות אלה, הבית שלכם יתמוטט בסופו של דבר.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
הנה 4 צעדים פשוטים שתוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לבנות את העתיד הפיננסי שלכם:
1. שחקו את משחק הכסף
תארו לעצמכם, משחק שבו אתם לומדים על כסף, ניהול סיכונים והשקעות? רוברט קיוסאקי, ממליץ לשחק במשחקי סימולציה כמו Cashflow. המשחק מעניק חוויה מעשית של ניהול פיננסי, קבלת החלטות ולימוד מושגים חשובים כמו נכסים, התחייבויות ותזרים מזומנים. כך, תרכשו כלים חיוניים להצלחה בעולם האמיתי. אפשר להתחיל במשחק מקוון או לרכוש את המשחק הפיזי.
דוגמה: הקדישו שעה בשבוע למשחק Cashflow עם חברים או משפחה.
טיפ: התמקדו בלמידה ולא בניצחון.
2. צרו תקציב מפורט
רשמו כל הכנסה והוצאה שלכם, גם הקטנות ביותר. ניתוח התקציב יגלה לכם לאן הכסף שלכם באמת הולך ואיפה אפשר לחסוך. הכנה טובה יותר תאפשר לכם להשקיע יותר בנכסים. אפשר להשתמש באפליקציות תקציב או בטבלאות אקסל.
דוגמה: הורידו אפליקציה לניהול תקציב ומלאו אותה במשך שבוע.
טיפ: הגדירו מטרות חיסכון ריאליות.
3. קראו ספרים בנושא פיננסים
הקדישו זמן ללמידה. אתם יכולים לרכוש ידע חשוב מתוך ספרים, קורסים מקוונים ומאמרים. ככל שתדעו יותר, כך תוכלו לקבל החלטות מושכלות יותר ולנהל את הכסף שלכם בצורה חכמה יותר. קראו לפחות ספר אחד בחודש בנושא התנהלות פיננסית.
דוגמה: התחילו עם "אבא עשיר, אבא עני" או ספרים נוספים של קיוסאקי.
טיפ: רשמו נקודות מפתח מהספרים ויישמו אותן.
4. התחילו להשקיע
השקיעו סכומים קטנים בהתחלה, כמו 100 ש"ח בחודש, והגדילו את ההשקעה בהדרגה. התייעצו עם יועץ פיננסי כדי לקבל הכוונה אישית. השקעה מוקדמת מאפשרת לנצל את כוח הריבית דריבית.
דוגמה: פתחו חשבון השקעות דיגיטלי והתחילו להשקיע במדדי מניות.
טיפ: התחילו בהשקעות פשוטות וקלות להבנה.
איך יישמתי את השיטה בחיי
כשהתחלתי ליישם את העקרונות של קיוסאקי, הייתי עמוק במינוס בבנק. המצב נראה חסר סיכוי, אבל החלטתי שאני חייבת לעשות שינוי. התחלתי לעקוב אחרי ההוצאות שלי, צמצמתי הוצאות מיותרות והתחלתי להשקיע סכומים קטנים במניות. בהתחלה התקשיתי עם המשמעת העצמית, אבל עם הזמן זה הפך להרגל. תוך כמה שנים, הצלחתי לצאת מהמינוס, לבנות תיק השקעות משמעותי ואפילו לרכוש נכס להשקעה. זה לא היה קל, אבל זה היה שווה את זה.
> טיפ זהב: אל תפחדו להתחיל בקטן. כל צעד קטן בכיוון הנכון מקרב אתכם ליעד.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
טעות 1: חוסר ידע פיננסי
במקום להתעלם מהנושא, נסו ללמוד מושגים בסיסיים כמו ריבית, אינפלציה ותזרים מזומנים. אנשים רבים מפחדים מכסף כי הם לא מבינים אותו. קחו קורס בסיסי בניהול פיננסי או קראו ספרים בנושא.
פתרון: הקדישו 30 דקות בשבוע ללמידה פיננסית.
טעות 2: דחיית סיפוקים
במקום לבזבז כסף על דברים חומריים, נסו להשקיע בעתיד שלכם. אנשים רבים נוטים לבזבז כסף על דברים שמספקים אותם באופן מיידי, אבל מתעלמים מההשלכות לטווח הארוך. תכננו מטרות חיסכון ארוכות טווח.
פתרון: קבעו סכום קבוע שאתם חוסכים בכל חודש, לפני שאתם מוציאים על דברים אחרים.
טעות 3: פחד מכישלון
במקום להימנע מסיכונים לחלוטין, נסו לקחת סיכונים מחושבים ומבוקרים. אנשים רבים מפחדים להשקיע כי הם חוששים להפסיד כסף. התחילו בהשקעות קטנות ובטוחות, ולמדו תוך כדי תנועה.
פתרון: התייעצו עם יועץ פיננסי לפני שאתם מבצעים השקעות גדולות.
המילה האחרונה: התחילו היום
ההבנה שאנשים עשירים לא עובדים בשביל כסף, אלא הכסף עובד בשבילם, היא הבסיס לחופש כלכלי. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשיפור משמעותי במצבכם הפיננסי. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לבנות את העתיד הפיננסי שלכם?
שאלות נפוצות
שאלה: אין לי כסף להתחיל להשקיע, מה עושים?
תשובה: התחילו עם סכומים קטנים מאוד, כמו 50 או 100 ש"ח בחודש. אפשר גם להתחיל מחיסכון בהוצאות קטנות.
שאלה: אני לא מבין/ה כלום בהשקעות, מאיפה מתחילים ללמוד?
תשובה: קראו ספרים בסיסיים בנושא השקעות, כמו "המשקיע הנבון" של בנג'מין גרהם. אפשר גם לצפות בסרטוני הדרכה ביוטיוב או לקחת קורס מקוון.
שאלה: איך מוצאים נכסים להשקעה?
תשובה: חפשו נכסים שמייצרים תזרים מזומנים חיובי, כמו דירות להשכרה, מניות דיבידנד או עסקים קטנים. התייעצו עם מומחים בתחום כדי לקבל הכוונה.
שאלה: האם כדאי לקחת הלוואה כדי להשקיע?
תשובה: באופן כללי, לא מומלץ לקחת הלוואה כדי להשקיע, אלא אם כן אתם בטוחים שההשקעה תניב תשואה גבוהה יותר מהריבית על ההלוואה. יש לשקול את הסיכונים בצורה מושכלת.
המוח שלכם מסוגל ליותר ממה שאתם חושבים!
רותם כהן, יועצת פיננסית ומאמנת אישית
