החיים מזמנים לנו לא מעט אתגרים, אבל אחד הנפוצים שבהם הוא איך להצליח לחסוך ולהשקיע בצורה חכמה, בלי להרגיש שאנחנו מוותרים על החיים עצמם. מוכר לכם? הרי כולנו רוצים עתיד כלכלי בטוח, אבל בין חשבונות, הוצאות בלתי צפויות ופיתויים אינסופיים, קשה מאוד לעמוד ביעדים שהצבנו לעצמנו. לא פעם אני שומע חברים מתלוננים שהם עובדים קשה, אבל הכסף פשוט "בורח" להם בין האצבעות. הם חולמים על חופשה, דירה, או פשוט על שקט נפשי, אבל נדמה שהחלומות האלה הולכים ומתרחקים. החיפוש אחר פתרון הוביל אותי לספר פורץ דרך – "המיליונר האוטומטי" של דיוויד באך. שם גיליתי שיטה פשוטה ויעילה להשגת חופש כלכלי, בלי צורך בתקציבים נוקשים או מאמצים מיוחדים. השיטה הזו מתמקדת בבניית מערכת חיסכון והשקעה אוטומטית, שתעבוד עבורנו גם כשאנחנו לא חושבים על זה.
התובנה המשנה-חיים מ"המיליונר האוטומטי"
העיקרון המרכזי בספרו של דיוויד באך הוא: צרו לעצמכם מערכת אוטומטית שתחסוך ותשקיע עבורכם, עוד לפני שתראו את הכסף. זה כמו לשלם לעצמכם קודם. במקום לחכות בסוף החודש ולראות מה נשאר, תבטיחו מראש חלק מהמשכורת שלכם מופנה לחיסכון והשקעה.
היופי ברעיון הזה הוא בפשטותו. הוא לא דורש ידע מוקדם בפיננסים, ולא מצריך שינוי דרסטי בהרגלי החיים. הוא פשוט מנצל את העובדה שהרבה יותר קל להצליח כשמשהו קורה באופן אוטומטי, בלי שנצטרך לזכור או להתאמץ. תחשבו על זה כמו על הוראת קבע – ברגע שסידרתם אותה, אתם יכולים לשכוח מזה, והכסף פשוט עובר מחשבון לחשבון.
> "שלם לעצמך קודם. זה לא משנה כמה אתה מרוויח. מה שחשוב הוא מה אתה שומר." - דיוויד באך, "המיליונר האוטומטי"
הרעיון הזה עובד מכיוון שהוא מנצל כמה עקרונות פסיכולוגיים בסיסיים. ראשית, הוא מוריד את הלחץ והחרדה סביב נושא הכסף. ברגע שיש לכם מערכת אוטומטית, אתם יודעים שאתם חוסכים ומשיגים את המטרות שלכם, בלי קשר למה שקורה בחשבון הבנק. שנית, הוא גורם לכם להרגיש שאתם בשליטה. במקום שהכסף ישלוט בכם, אתם שולטים בו. זה יוצר תחושה של ביטחון ואופטימיות, שמובילה לבחירות כלכליות טובות יותר. אפשר לדמות את זה להטיית ספינה – שינוי קטן בכיוון בתחילת הדרך יכול להוביל ליעד רחוק לגמרי בעתיד.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
הנה 4 צעדים פשוטים ליישום השיטה של דיוויד באך, שיעזרו לכם להתחיל לבנות את המערכת האוטומטית שלכם כבר היום:
1. הגדירו את המטרות שלכם
הגדירו בצורה ברורה מה אתם רוצים להשיג בעזרת הכסף שלכם. זה יכול להיות פנסיה, דירה, חופשה, או כל דבר אחר שחשוב לכם.
הגדרת מטרות תעזור לכם לשמור על מוטיבציה ולתת משמעות לחיסכון שלכם.
לדוגמה, אם אתם חולמים על טיול מסביב לעולם, חלקו את העלות הכוללת למספר החודשים שנותרו לכם עד הטיול, וקבעו את הסכום החודשי שעליכם לחסוך.
טיפ: כתבו את המטרות שלכם במקום גלוי, כמו על המקרר או במחברת, כדי שתזכרו אותן בכל יום.
2. פתחו "חשבונות ייעודיים"
פתחו חשבונות בנק נפרדים לכל מטרה. חשבון אחד לחיסכון, חשבון אחר להשקעות, וחשבון שלישי להוצאות שוטפות.
חשבונות נפרדים מאפשרים לכם לעקוב אחר ההתקדמות שלכם בצורה נוחה ולמנוע בלבול בין כספים.
לדוגמה, פתחו חשבון חיסכון ייעודי לדירה, והעבירו אליו באופן אוטומטי סכום קבוע בכל חודש.
טיפ: דברו עם הבנק שלכם ובדקו אילו אפשרויות חיסכון או השקעה אוטומטיות הם מציעים.
3. צרו הוראות קבע אוטומטיות
הגדירו הוראות קבע קבועות מחשבון המשכורת שלכם לחשבונות הייעודיים.
הוראות קבע אוטומטיות מבטיחות שהחיסכון שלכם יקרה באופן קבוע, בלי שתצטרכו לזכור או להתאמץ.
לדוגמה, הגדירו הוראת קבע להעברת 10% מהמשכורת שלכם לחשבון החיסכון בכל חודש.
טיפ: התחילו בסכום קטן שנוח לכם איתו, ותגדילו אותו בהדרגה ככל שתתרגלו.
4. השקיעו בצורה אוטומטית
במקום לשמור את הכסף בחשבון עובר ושב, השקיעו אותו בצורה חכמה, כמו בקרנות נאמנות או תעודות סל.
השקעה אוטומטית מאפשרת לכם להגדיל את החיסכון שלכם לאורך זמן, ולהגיע למטרות שלכם מהר יותר.
לדוגמה, הגדירו הוראת קבע לרכישת תעודת סל על מדד המניות המוביל, בסכום קבוע בכל חודש.
טיפ: התייעצו עם יועץ השקעות מוסמך כדי לקבל הדרכה מקצועית לגבי סוגי ההשקעות המתאימים לכם.
איך יישמתי את השיטה בחיי
אני יכול לספר לכם ממקור ראשון שהשיטה הזו עובדת. לפני כמה שנים, מצאתי את עצמי בדיוק כמו אותם חברים – עובד קשה, אבל לא מצליח לחסוך כסף. כשקראתי את "המיליונר האוטומטי", החלטתי לתת לשיטה הזו הזדמנות. התחלתי בפתיחת חשבונות ייעודיים לכל מטרה – אחד לפנסיה, אחד לדירה, ואחד לחופשות. בהתחלה התקשיתי עם הרעיון של להעביר כסף לחשבונות האלה עוד לפני שראיתי את המשכורת, הרגשתי שאני מקצץ לעצמי את החמצן. אבל לאט לאט התרגלתי, והבנתי שזה לא רק אפשרי, אלא גם נותן לי תחושה של שליטה וביטחון. אחרי כמה חודשים, התחלתי לראות את החיסכון שלי גדל, והרגשתי שאני מתקרב למטרות שלי.
> טיפ: אל תפחדו להתחיל בקטן. אפילו סכום קטן שאתם חוסכים באופן קבוע יכול לעשות הבדל גדול לאורך זמן.
היום, אני יכול להגיד בפה מלא שהשיטה הזו שינתה את חיי. אני כבר לא דואג לגבי העתיד הכלכלי שלי, ויודע שאני בדרך הנכונה להגשים את החלומות שלי.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
אמנם השיטה של דיוויד באך פשוטה, אבל יש כמה טעויות נפוצות שאנשים עושים, שיכולות למנוע מהם להצליח:
- במקום לחכות לרגע "הנכון", נסו להתחיל היום. הרבה אנשים מחכים עד שהם ירוויחו יותר כסף, או עד שהם יסיימו לשלם חובות, לפני שהם מתחילים לחסוך. אבל האמת היא שהרגע "הנכון" לעולם לא יגיע. ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תחסכו יותר כסף, ותגיעו למטרות שלכם מהר יותר.
- במקום להסתכל על כל ההוצאות, נסו להגדיר סדרי עדיפויות. הרבה אנשים מרגישים מוצפים מהמחשבה על כל ההוצאות שלהם, ומוותרים מראש על החיסכון. אבל במקום לנסות לקצץ בכל דבר, נסו להגדיר סדרי עדיפויות. תשאלו את עצמכם מה הכי חשוב לכם, ותתמקדו בזה.
- במקום לוותר אחרי טעות אחת, נסו ללמוד ממנה. אף אחד לא מושלם, וכולנו עושים טעויות. אבל במקום לוותר אחרי טעות אחת, נסו ללמוד ממנה. תבינו מה גרם לכם לטעות, ותעשו מה שצריך כדי לא לחזור עליה.
המילה האחרונה: התחילו היום
שיטת "המיליונר האוטומטי" של דיוויד באך מציעה פתרון גאוני לחופש כלכלי: צרו לעצמכם מערכת אוטומטית שתחסוך ותשקיע עבורכם. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשינוי עצום בחיים שלכם. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום?
שאלות נפוצות
- כמה כסף אני צריך לחסוך בכל חודש? אין תשובה אחת נכונה לשאלה הזו, זה תלוי במטרות שלכם וביכולת הכלכלית שלכם. אבל ככלל אצבע, מומלץ לחסוך לפחות 10% מהמשכורת שלכם.
- באיזה סוג של השקעות כדאי לי להשקיע? זה תלוי ברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ובטווח הזמן שלכם. התייעצו עם יועץ השקעות מוסמך כדי לקבל הדרכה מקצועית.
- מה קורה אם אני לא מצליח לחסוך כל חודש? זה בסדר גמור. החיים קורים, ולפעמים יש הוצאות בלתי צפויות. פשוט תמשיכו לחסוך בחודש הבא.
