אני זוכר את הפעם הראשונה שבדקתי את חשבון הבנק שלי אחרי חודש עבודה מפרך. ציפיתי לסכום שיאפשר לי סוף סוף לנשום לרווחה, אבל במקום זה גיליתי ששוב אני במינוס. התסכול היה עצום. הרגשתי כמו עכבר שרץ במעגל אינסופי, עובד קשה אבל לא מתקדם לשום מקום. ידעתי שאני חייב למצוא דרך אחרת, דרך שתאפשר לי להשתחרר מהמירוץ הזה. החופש הכלכלי היה נראה כמו חלום רחוק, כמעט בלתי אפשרי.
כשנתקלתי בספר "הדרך אל החופש הכלכלי" של רוברט קיוסאקי, גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: מדידה עקבית של התקדמות פיננסית באמצעות "מדדי ביצוע אישיים". זו לא הייתה עוד תיאוריה מופשטת, אלא כלי פרקטי שאיפשר לי סוף סוף לראות לאן הכסף שלי הולך ולאן הוא יכול להוביל אותי.
התובנה המשנה-חיים מ"הדרך אל החופש הכלכלי"
"מה שלא נמדד, לא משתפר." העיקרון הזה, שלכאורה נשמע פשוט, הוא המפתח לפריצת דרך פיננסית. במקום להסתמך על תחושות בטן או ניחושים, אנחנו צריכים להגדיר לעצמנו יעדים מדידים ולעקוב אחריהם באופן קבוע. זה כמו לנהוג ברכב בלי מד מהירות או מד דלק – אנחנו עלולים לסטות מהמסלול או להיתקע בלי לדעת למה.
> "אנשים עשירים מתמקדים בנכסים, בעוד שאנשים אחרים מתמקדים בהכנסות. "
קיוסאקי מלמד אותנו להסתכל על הכסף שלנו לא רק ככלי תשלום, אלא כזרע שיכול לצמוח לעץ פרי. הוא מדגיש את החשיבות של רכישת נכסים (דברים שמכניסים כסף לכיס שלנו) על פני רכישת התחייבויות (דברים שמוציאים כסף מהכיס שלנו). הרעיון עובד כי הוא מבוסס על עקרונות כלכליים פשוטים: אם הנכסים שלנו מכניסים יותר כסף מההתחייבויות שלנו, אנחנו מתקדמים לעבר חופש כלכלי. זה כמו משחק שבו המטרה היא לצבור כמה שיותר "נקודות זכות" פיננסיות.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
הנה ארבעה צעדים קלים ליישום שתוכלו להתחיל כבר היום, בהשראת "הדרך אל החופש הכלכלי" של קיוסאקי:
1. הגדירו את היעד הפיננסי שלכם
* קבעו מהו החופש הכלכלי עבורכם.
* הגדירו סכום חודשי שאתם צריכים להרוויח מנכסים כדי לכסות את ההוצאות שלכם. לדוגמה: "אני רוצה להרוויח 10,000 ש"ח בחודש מנכסים פסיביים בעוד 5 שנים."
* טיפ: היו ספציפיים ככל האפשר. מטרה ברורה היא חצי הדרך להשגתה!
2. עקבו אחרי ההכנסות וההוצאות שלכם
* רשמו כל שקל שנכנס ויוצא מהכיס שלכם.
* השתמשו באפליקציה לניהול הוצאות, גיליון אקסל או אפילו פנקס נייר. לדוגמה: בדקו את כרטיס האשראי שלכם והכניסו את כל הנתונים לטבלה.
* טיפ: התחילו בקטן. עקבו אחרי ההוצאות שלכם במשך שבוע אחד בלבד ואז נתחו את הנתונים.
3. זהו את הנכסים וההתחייבויות שלכם
* רשמו רשימה של כל הנכסים שלכם (דברים שמכניסים לכם כסף, כמו השקעות, נדל"ן להשכרה או עסק) ושל כל ההתחייבויות שלכם (דברים שמוציאים לכם כסף, כמו משכנתא, הלוואות או כרטיסי אשראי).
* חשבו את הערך הכולל של הנכסים וההתחייבויות שלכם. לדוגמה: אם יש לכם דירה להשכרה שמכניסה 2,000 ש"ח בחודש, זהו נכס. אם יש לכם הלוואה לרכב שאתם משלמים עליה 1,000 ש"ח בחודש, זו התחייבות.
* טיפ: התייעצו עם יועץ פיננסי כדי לקבל הערכה מדויקת של הנכסים שלכם.
4. שיפרו את היחס בין נכסים להתחייבויות
* התמקדו ברכישת נכסים שמכניסים כסף והפחתת התחייבויות.
* צרו תוכנית לחיסכון והשקעה. לדוגמה: החליטו להשקיע 10% מהמשכורת שלכם בכל חודש במניות או בקרנות נאמנות.
* טיפ: התחילו בסכום קטן והגדילו אותו בהדרגה ככל שאתם מרגישים יותר בנוח.
איך יישמתי את השיטה בחיי
אני זוכר שהתחלתי ליישם את השיטה של קיוסאקי לפני כמה שנים. בהתחלה התקשיתי מאוד לעקוב אחרי ההוצאות שלי – זה הרגיש לי כמו עבודה נוספת. אבל ככל שהתמדתי, התחלתי לראות תמונה ברורה יותר של המצב הפיננסי שלי. גיליתי שאני מוציא הרבה כסף על דברים לא הכרחיים, כמו ארוחות במסעדות וקניות אימפולסיביות. החלטתי לצמצם את ההוצאות האלה ולהשקיע את הכסף בנכסים. התחלתי לקנות מניות של חברות שאני מאמין בהן, ועם הזמן ההשקעות שלי התחילו להניב תשואה. היום אני מרגיש הרבה יותר בטוח מבחינה כלכלית, ויודע שאני בדרך הנכונה להשגת החופש הכלכלי.
> טיפ ייחודי שלמדתי: אל תפחדו לטעות. כל טעות היא הזדמנות ללמוד ולגדול. העיקר הוא לא לוותר ולהמשיך להתקדם לעבר המטרה שלכם.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
הנה שלוש טעויות נפוצות שאנשים עושים בדרך לחופש כלכלי, וכיצד להימנע מהן:
- במקום להתעלם מהמצב הפיננסי שלכם, נסו לעקוב אחרי ההכנסות וההוצאות שלכם באופן קבוע. אנשים רבים מפחדים להסתכל על חשבון הבנק שלהם כי הם חוששים לראות את האמת. אבל ההתעלמות רק מחמירה את הבעיה. עקבו אחרי הכסף שלכם, ותוכלו לקבל שליטה עליו.
- במקום להוציא את כל הכסף שלכם, נסו לחסוך ולהשקיע חלק ממנו. רבים חושבים שחופש כלכלי הוא משהו ששמור רק לעשירים. אבל כל אחד יכול להתחיל לחסוך ולהשקיע, גם אם מדובר בסכומים קטנים. השקעה קטנה היום יכולה להפוך להון גדול בעתיד.
- במקום להתמקד בהכנסות בלבד, נסו לבנות נכסים שמכניסים כסף פסיבי. רבים עובדים קשה כדי להרוויח כסף, אבל שוכחים לבנות נכסים שמכניסים כסף גם כשהם לא עובדים. השקעה בנדל"ן, מניות או עסק יכולה ליצור זרם הכנסה פסיבי שיאפשר לכם להגיע לחופש כלכלי מוקדם יותר.
המילה האחרונה: התחילו היום
העיקרון של מדידה עקבית של התקדמות פיננסית הוא כלי עוצמתי שיכול לשנות את החיים שלכם. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשיפור משמעותי במצב הפיננסי שלכם.
איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל את המסע שלכם לעבר החופש הכלכלי?
שאלות נפוצות
- שאלה: אני לא יודע מאיפה להתחיל. איך אני יכול לעקוב אחרי ההוצאות שלי בצורה יעילה?
* תשובה: התחילו להשתמש באפליקציה לניהול הוצאות כמו Mint או YNAB. הן עוזרות לעקוב אחרי ההוצאות שלכם באופן אוטומטי ומספקות תובנות חשובות. בדקו גם את המדריך המקיף הזה: [קישור למאמר ניהול תקציב].
- שאלה: אין לי הרבה כסף לחסוך. האם בכלל שווה לי להתחיל להשקיע?
* תשובה: כן! גם סכומים קטנים יכולים לעשות הבדל גדול לאורך זמן. התחילו להשקיע בקרנות נאמנות או במניות שמתאימות לתקציב שלכם.
- שאלה: אני מרגיש שאני מבזבז הרבה כסף על דברים לא הכרחיים. איך אני יכול לצמצם את ההוצאות שלי?
* תשובה: זהו את ההוצאות המיותרות שלכם וצרו תקציב. נסו למצוא אלטרנטיבות זולות יותר לדברים שאתם אוהבים לעשות.
בברכה,
יובל שרון, יועץ פיננסי ועורך דין. אני עוזר לאנשים להשיג חופש כלכלי באמצעות תכנון פיננסי מותאם אישית והשקעות חכמות.
