האם אי פעם הרגשתם תקועים במקום מבחינה כלכלית? כאילו אתם עובדים קשה, אבל הכסף פשוט נעלם? אני זוכרת תקופה שבה כל שקל שנכנס לחשבון מיד יצא ממנו, והחלום על חופש כלכלי נראה רחוק מתמיד. התסכול הזה, הלחץ המתמיד לדאוג לעתיד, גרם לי להבין שאני חייבת למצוא דרך אחרת. חיפשתי פתרון שיאפשר לי לחסוך ולהשקיע בלי לשנות באופן קיצוני את אורח החיים שלי.
כשנתקלתי בספר "המיליונר האוטומטי" מאת דיוויד באך, גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: חיסכון והשקעות אוטומטיות. הספר הזה הציע לי דרך לבנות עתיד כלכלי בטוח מבלי לוותר על ההווה, והכל באמצעות שיטת ה"תוספות האוטומטיות".
התובנה המשנה-חיים מ"המיליונר האוטומטי"
העיקרון המרכזי של הספר הוא: "שלם לעצמך קודם כל, באופן אוטומטי, ואז תחיה ממה שנשאר."
הרעיון הוא פשוט: במקום לחסוך ממה שנשאר בסוף החודש (אם בכלל נשאר משהו), אתה מגדיר מראש סכום קבוע שיועבר אוטומטית מחשבון העו"ש שלך לחשבון החיסכון או ההשקעות שלך בכל פעם שאתה מקבל משכורת. העניין הוא לא רק לחסוך, אלא להפוך את החיסכון להרגל אוטומטי, כזה שאינו דורש מאמץ מודע.
> "הסוד לבניית עושר אינו קשור בכמה כסף אתה מרוויח, אלא בכמה אתה שומר." - דיוויד באך, "המיליונר האוטומטי"
הגישה הזו עובדת כי היא מנצלת את העובדה שהמוח שלנו נוטה להימנע מכאב (כמו לוותר על כסף) ולחפש תענוג (כמו לבזבז). כשאתה משלם לעצמך קודם, אתה הופך את החיסכון לעדיפות ראשונה, והמוח שלך מוצא דרכים להסתדר עם מה שנשאר. תחשבו על זה כמו נטיעת עץ: בהתחלה צריך להשקיע אנרגיה ומאמץ, אבל כשהעץ גדל, הוא מעניק לנו צל ופירות באופן אוטומטי.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
הנה ארבעה צעדים פשוטים שתוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לחסוך ולהשקיע באופן אוטומטי:
1. חשבו את אחוז החיסכון הנוכחי שלכם
חשבו כמה אחוז מההכנסה החודשית שלכם אתם חוסכים או משקיעים כרגע. זהו הבסיס שממנו תתחילו.
הבינו את מצבכם הפיננסי הנוכחי כדי להבין את נקודת ההתחלה שלכם. לדוגמה, אם אתם מרוויחים 10,000 ש"ח בחודש וחוסכים 500 ש"ח, אחוז החיסכון שלכם הוא 5%.
השתמשו באפליקציה או גיליון אקסל כדי לעקוב אחר ההוצאות וההכנסות שלכם.
2. הגדירו יעד ל"תוספת אוטומטית"
החליטו בכמה אחוזים אתם רוצים להגדיל את החיסכון שלכם בכל פעם שההכנסה שלכם עולה.
החליטו על אחוז העלייה המינימלי או על סכום קבוע שתוסיפו, בכל פעם שתקבלו העלאה או הכנסה נוספת. לדוגמה, אם אתם מקבלים העלאה של 1,000 ש"ח, תוסיפו 5% מההעלאה (50 ש"ח) לחיסכון האוטומטי שלכם.
היו שאפתניים אך ריאליים. התחילו בקטן והגדילו בהדרגה.
3. צרו העברה אוטומטית
הגדירו הוראת קבע מחשבון העו"ש שלכם לחשבון החיסכון או ההשקעות שלכם.
הגדירו הוראת קבע קבועה מחשבון הבנק שלכם, שתועבר באופן אוטומטי לחשבון החיסכון או ההשקעות שלכם. לדוגמה, אם אתם מקבלים משכורת ב-10 לחודש, הגדירו העברה אוטומטית ל-11 לחודש.
השתמשו באפליקציות בנקאיות או פלטפורמות השקעה המאפשרות העברות אוטומטיות.
4. חגגו את ההצלחה
תנו לעצמכם קרדיט על כל צעד קטן שאתם עושים.
הכירו בהתקדמות שלכם וחגגו את ההצלחות הקטנות. לדוגמה, צאו לארוחת ערב טובה כשאתם מגיעים ליעד חיסכון משמעותי.
זכרו שהתמדה היא המפתח.
איך יישמתי את השיטה בחיי
כשהתחלתי ליישם את שיטת ה"תוספות האוטומטיות" בחיי, הייתי סקפטית. עבדתי קשה כדי לסגור את החודש, וחששתי שאני לא אוכל לעמוד בזה. התחלתי עם אחוז חיסכון נמוך מאוד, רק 2% מההכנסה שלי. בכל פעם שקיבלתי העלאה או בונוס, הקפדתי להגדיל את החיסכון האוטומטי שלי בעוד אחוז או שניים.
בהתחלה התקשיתי עם ההוצאות הבלתי צפויות שצצו פה ושם. אבל ככל שהזמן עבר, התרגלתי לחיות עם פחות כסף זמין בחשבון העו"ש, והפכתי ליצירתית יותר בחיפוש אחר דרכים לחסוך. תוך שנה אחת, הצלחתי להגדיל את החיסכון שלי פי שלושה! פתאום, החלום על חופש כלכלי התחיל להיראות בר השגה.
> טיפ ממני: קבעו לעצמכם מטרת חיסכון ספציפית, כמו חופשה חלומית או רכישת דירה. המטרה הזו תשמש תמריץ חזק להמשיך לחסוך ולהשקיע.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
הנה שלוש טעויות נפוצות שאנשים עושים כשהם מנסים לחסוך ולהשקיע באופן אוטומטי, וכיצד להימנע מהן:
1. במקום לחכות "לזמן הנכון", נסו להתחיל כבר עכשיו. אנשים רבים דוחים את החיסכון עד שהם "ירוויחו יותר" או "יסיימו את כל החובות". ההמתנה הזו עלולה לעלות ביוקר.
התחילו לחסוך סכום קטן כבר היום, גם אם זה רק 100 ש"ח בחודש. העיקר להתחיל.
2. במקום לחסוך רק כשיש "עודף", נסו להגדיר חיסכון אוטומטי קבוע. הסתמכות על "עודפים" בסוף החודש היא מתכון לכישלון.
הגדירו הוראת קבע קבועה לחשבון החיסכון או ההשקעות שלכם.
3. במקום לפחד מהשקעות, נסו ללמוד ולהתייעץ. השקעות עלולות להיראות מפחידות, אבל הן הכרחיות לבניית עושר לאורך זמן.
השקיעו זמן בלימוד עקרונות ההשקעה, התייעצו עם יועץ פיננסי, והתחילו להשקיע בסכומים קטנים.
המילה האחרונה: התחילו היום
העיקרון של "המיליונר האוטומטי" הוא פשוט אך עוצמתי: שלמו לעצמכם קודם כל, באופן אוטומטי, ותחיו ממה שנשאר. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשינוי משמעותי בעתיד הפיננסי שלכם.
איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לחסוך ולהשקיע באופן אוטומטי?
שאלות נפוצות
1. כמה כסף אני צריך לחסוך בכל חודש?
התחילו עם מה שאתם יכולים, והגדילו בהדרגה. המטרה היא לחסוך לפחות 10% מההכנסה שלכם, אבל גם התחלה קטנה עדיפה מכלום. התייעצו עם יועץ פיננסי לקבלת ייעוץ מותאם אישית.
2. איפה כדאי לי להשקיע את הכסף שלי?
השקעות צריכות להתאים למטרות ולסובלנות הסיכון שלכם. אפשרויות נפוצות כוללות מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ונדל"ן. חקרו את האפשרויות השונות והתייעצו עם יועץ פיננסי.
3. מה אם אני לא יכול להרשות לעצמי לחסוך?
נסו למצוא דרכים להקטין את ההוצאות שלכם. צרו תקציב, עקבו אחר ההוצאות שלכם, וחפשו מקומות שבהם תוכלו לחסוך. אפילו קיצוץ קטן בהוצאות יכול לעשות הבדל גדול.
המוח שלך מסוגל ליותר ממה שאתה חושב!
רותם כהן, יועצת פיננסית ומאמנת אישית.
