רבים מאיתנו גדלו מבלי לקבל חינוך פיננסי אמיתי. לימדו אותנו ללכת לבית הספר, לקבל ציונים טובים, למצוא עבודה בטוחה ולחסוך כסף. אבל מה קורה כשהחסכונות שלנו מאבדים מערכם, השוק תנודתי והשגרה המוכרת כבר לא מספיקה? הכאב של חוסר וודאות כלכלית, של תחושת תקיעות או חוסר שליטה, מוכר לרבים.
כשנתקלתי בספר "אבא עשיר, אבא עני" מאת רוברט קיוסאקי, גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי: אינטליגנציה פיננסית. היכולת ללמוד ולהבין את כללי המשחק של הכסף, ולפעול בהתאם.
התובנה המשנה-חיים מ"אבא עשיר, אבא עני"
התובנה המשנה-חיים מהספר היא: העשירים לא עובדים בשביל כסף, הכסף עובד בשבילם.
קיוסאקי מדגיש שההבדל העיקרי בין אנשים עשירים לעניים טמון בדרך בה הם חושבים ומתייחסים לנכסים והתחייבויות. רוב האנשים עובדים קשה כדי להרוויח כסף, משלמים מיסים ואז מוציאים את מה שנשאר. העשירים, לעומת זאת, רוכשים נכסים שמכניסים להם כסף, משלמים מיסים רק על הרווחים שלהם, וכך ממשיכים לצבור הון.
> "העשירים רוכשים נכסים. העניים והמעמד הבינוני רוכשים התחייבויות שהם חושבים שהן נכסים." - רוברט קיוסאקי, "אבא עשיר, אבא עני"
הרעיון הזה עובד מכיוון שהוא מנצל את כוח המינוף. במקום להסתמך רק על העבודה הפיזית שלנו כדי להרוויח כסף, אנחנו משתמשים בכסף שלנו כדי לייצר עוד כסף. דמיינו זאת כמו לשתול עץ. בהתחלה זה דורש עבודה, אבל כשהעץ גדל הוא מתחיל להניב פירות שנה אחרי שנה.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
כדי להתחיל לבנות את האינטליגנציה הפיננסית שלכם, תוכלו ליישם את ארבעת הצעדים הפשוטים הבאים:
1. שנו את הטרמינולוגיה הפיננסית שלכם
התחילו להבחין בין נכסים להתחייבויות. נכס מכניס כסף לכיס שלכם, והתחייבות מוציאה כסף מהכיס שלכם. רשמו את כל ההוצאות שלכם במשך חודש וסווגו אותן כנכסים או התחייבויות. לדוגמה, בית שאתם גרים בו הוא התחייבות (משכנתא, ארנונה, תחזוקה), אבל נכס להשכרה הוא נכס שמכניס לכם כסף.
טיפ מעשי: התחילו להשתמש במונחים הללו באופן קבוע, גם בשיחות יומיומיות.
2. רכשו נכסים
התמקדו ברכישת נכסים שמייצרים תזרים מזומנים חיובי. זה יכול להיות מניות שמחלקות דיבידנדים, נדל"ן להשכרה, עסקים קטנים שמייצרים רווחים, או נכסים דיגיטליים כמו בלוגים או אתרי אינטרנט שמכניסים כסף מפרסומות או מכירות. התחילו בקטן, אבל התמידו.
טיפ מעשי: חפשו הזדמנויות להשקעה בסכומים קטנים, כמו מניות חלקיות או קרנות השקעה אלטרנטיביות.
3. צמצמו התחייבויות
היפטרו מחובות רעים (חובות עם ריבית גבוהה כמו הלוואות אישיות או כרטיסי אשראי) והימנעו מיצירת חובות חדשים. בנו תקציב, עקבו אחרי ההוצאות שלכם וחפשו דרכים לצמצם אותן. השתמשו בכסף שנחסך כדי לרכוש נכסים.
טיפ מעשי: צרו תוכנית תשלומים מפורטת לחובות שלכם והתמקדו בפירעון החובות עם הריבית הגבוהה ביותר קודם.
4. המשיכו ללמוד
הקדישו זמן ללימוד נושאים פיננסיים. קראו ספרים, השתתפו בסמינרים, צפו בסרטונים, או הצטרפו לקהילות פיננסיות. ככל שתלמדו יותר, כך תוכלו לקבל החלטות פיננסיות מושכלות יותר.
טיפ מעשי: הגדירו זמן קבוע בשבוע ללימוד נושאים פיננסיים, אפילו 30 דקות יכולות לעשות את ההבדל.
איך יישמתי את השיטה בחיי
בתחילת דרכי, הייתי שבוי במרוץ העכברים. עבדתי קשה, הרווחתי משכורת טובה, אבל כל הכסף פשוט נעלם. החלטתי להתחיל ליישם את העקרונות של "אבא עשיר, אבא עני". התחלתי בקטן, השקעתי במניות דיבידנד, ולאט לאט התחלתי לראות את הכסף שלי עובד בשבילי. בהתחלה התקשיתי עם ההבנה של דוחות כספיים, אבל עם הזמן למדתי לקרוא אותם ולהבין את המשמעות שלהם.
טיפ ייחודי שלמדתי מההתנסות: אל תפחדו לבקש עזרה. ישנם אנשים רבים שמבינים בתחום הפיננסי ויכולים לעזור לכם להתחיל.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
1. במקום לפחד מהשקעות, נסו ללמוד עליהן.
אנשים רבים נמנעים מהשקעות בגלל פחד או חוסר ידע. הפתרון הוא להתחיל ללמוד ולהבין את הסיכונים והתשואות הפוטנציאליות. השקיעו סכומים קטנים בהתחלה והגדילו את ההשקעות שלכם ככל שתצברו יותר ניסיון.
2. במקום להוציא את כל הכסף שאתם מרוויחים, נסו לחסוך ולהשקיע חלק ממנו.
אורח חיים בזבזני מונע מאנשים לבנות הון. הפתרון הוא ליצור תקציב, לעקוב אחרי ההוצאות שלכם ולחסוך לפחות 10% מההכנסה שלכם.
3. במקום לסמוך על אחרים שינהלו את הכסף שלכם, נסו לקחת אחריות בעצמכם.
אחרים יכולים לייעץ, אבל בסופו של דבר אתם אחראים על העתיד הפיננסי שלכם. הפתרון הוא ללמוד על השקעות ולנהל את הכסף שלכם בצורה מושכלת.
המילה האחרונה: התחילו היום
אינטליגנציה פיננסית היא מיומנות שאפשר לפתח, והיא יכולה לשנות את חייכם לנצח. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לשיפור משמעותי במצבכם הכלכלי.
איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל לבנות את האינטליגנציה הפיננסית שלכם?
שאלות נפוצות
1. מאיפה להתחיל ללמוד על השקעות?
התחילו בקריאת ספרים בסיסיים על השקעות, צפייה בסרטונים ביוטיוב, והצטרפות לקבוצות פייסבוק או פורומים בנושא. קראו את "אבא עשיר, אבא עני" כדי לקבל תובנות חשובות.
2. כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע?
אפשר להתחיל להשקיע בסכומים קטנים מאוד, אפילו כמה עשרות שקלים בחודש. ישנן אפליקציות המאפשרות רכישת מניות חלקיות.
3. מהי ההשקעה הטובה ביותר למתחילים?
קרנות סל (ETF) הן השקעה טובה למתחילים, מכיוון שהן מפזרות את הסיכון ומאפשרות להשקיע במגוון רחב של מניות או אג"ח.
4. האם כדאי להתייעץ עם יועץ פיננסי?
אם אתם לא בטוחים איך להתחיל, יועץ פיננסי יכול לעזור לכם ליצור תוכנית השקעות מותאמת אישית. ודאו שהוא בעל רישיון ומוניטין טובים.
