האם גם אתם מרגישים שהחודש נגמר מהר מדי והכסף נעלם עוד יותר מהר? מוצאים את עצמכם בסוף החודש שואלים לאן בדיוק הלכו כל המשכורת? זו תחושה מוכרת לרבים מאיתנו. אנחנו עובדים קשה, אבל החלום על ביטחון כלכלי וחופש נראה רחוק מתמיד. אני יודעת, כי גם אני הייתי שם. הרגשתי שאני עובדת כדי לשלם חשבונות, בלי באמת להתקדם. עד שנתקלתי בספר "המיליונר האוטומטי" של דיוויד באך, גיליתי פתרון פשוט אך עוצמתי להשתלט על הכסף שלי ולבנות עתיד כלכלי בטוח: חיסכון והשקעות אוטומטיות. הרעיון הזה שינה את חיי.
התובנה המשנה-חיים מ"המיליונר האוטומטי"
התובנה המרכזית בספר היא: שלמו לעצמכם קודם, באופן אוטומטי, ואז תחיו ממה שנשאר. זה כל כך פשוט, וזה עובד!
הרעיון הוא לא לדחות את החיסכון וההשקעות לסוף החודש, אחרי ששילמנו את כל החשבונות ועשינו את הקניות. במקום זאת, אנחנו מגדירים מראש סכום מסוים שיועבר אוטומטית לחשבון חיסכון או השקעות, ממש כאילו מדובר בחשבון חובה.
> "רוב האנשים חושבים שצריך להרוויח הרבה כסף כדי להיות עשירים. זה לא נכון. צריך להיות בעלי הרגלי חיסכון טובים." – דיוויד באך, "המיליונר האוטומטי"
למה זה עובד? כי אנחנו בני אדם, וקל לנו לדחות דברים קשים. אם נחכה לסוף החודש, תמיד יהיו הוצאות דחופות יותר, פיתויים חדשים, תירוצים. אבל אם החיסכון נעשה אוטומטית, אנחנו פשוט מתרגלים לחיות עם מה שנשאר, והכסף מתחיל לעבוד בשבילנו. חשבו על זה כמו על שתילת עץ קטן: בהתחלה זה כמעט לא מורגש, אבל לאורך זמן הוא גדל והופך לעץ חזק וגדול.
מדריך פעולה: 4 צעדים פשוטים ליישום מיידי
1. חשבו את "התשלום לעצמכם"
החליטו כמה כסף אתם רוצים לחסוך או להשקיע בכל חודש. מומלץ להתחיל עם 10% מההכנסה, אבל גם סכום קטן יותר עדיף על כלום. דוגמה: אם אתם מרוויחים 10,000 ש"ח, התחילו עם 1,000 ש"ח בחודש. טיפ: התחילו בסכום קטן והגדילו אותו בהדרגה.
2. פתחו חשבון חיסכון או השקעות ייעודי
ודאו שזה חשבון שקשה "לגעת" בו, ולא סתם עוד חשבון עובר ושב. אפשר לפתוח חשבון חיסכון בריבית גבוהה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה או כל כלי השקעה אחר שמתאים לכם. דוגמה: פתחו חשבון חיסכון דיגיטלי עם ריבית שנתית של 3%. טיפ: בחרו כלי השקעה שמתאים לסגנון החיים והסיכון שלכם.
3. הגדירו העברה אוטומטית
הגדירו הוראת קבע מחשבון הבנק שלכם לחשבון החיסכון או ההשקעות, כך שבכל חודש הסכום יועבר אוטומטית. דוגמה: הגדירו העברה קבועה של 1,000 ש"ח ב-10 לכל חודש. טיפ: תזמנו את ההעברה סמוך לקבלת המשכורת, כדי שלא תתפתו לבזבז את הכסף קודם.
4. שכחו מזה!
אחרי שהגדרתם את הכל, פשוט תנו למערכת לעבוד. אל תבדקו את החשבון כל יום, ואל תתפתו למשוך את הכסף. זכרו, אתם בונים עתיד כלכלי בטוח. דוגמה: צרו תזכורת בטלפון אחת לרבעון לבדוק את התשואות, אבל אל תתעסקו עם זה מעבר לכך. טיפ: התמקדו בהגדלת ההכנסות שלכם, ולא בצמצום ההוצאות באופן קיצוני.
איך יישמתי את השיטה בחיי
כשקראתי את "המיליונר האוטומטי", הייתי סקפטית. חשבתי שאני לא יכולה להרשות לעצמי לחסוך, כי יש לי הרבה הוצאות. אבל החלטתי לנסות. התחלתי עם 500 ש"ח בחודש, ופתחתי חשבון חיסכון ייעודי בבנק דיגיטלי. בהתחלה התקשיתי עם זה, כי הרגשתי שאני צריכה לוותר על דברים. אבל אחרי כמה חודשים, התרגלתי לחיות עם מה שנשאר, והופתעתי לגלות שאני לא באמת צריכה את כל הדברים שחשבתי שאני צריכה. היום, אני חוסכת 15% מההכנסה שלי, והכסף שלי עובד בשבילי.
טיפ ייחודי: הגדירו "יום פינוק" פעם בחודש, שבו אתם מרשים לעצמכם לבזבז קצת כסף על משהו שאתם אוהבים. זה יעזור לכם לשמור על מוטיבציה ולא להרגיש מקופחים.
3 טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
1. במקום לדחות את החיסכון לסוף החודש, נסו לשלם לעצמכם קודם.
אנשים נוטים לחכות לסוף החודש, ואז לגלות שלא נשאר להם כסף לחסוך. הפתרון: הגדירו העברה אוטומטית בתחילת החודש, לפני שמתחילים לבזבז.
2. במקום לחסוך "מה שנשאר", נסו להגדיר סכום קבוע מראש.
אנשים חושבים שצריך לחסוך כמה שיוצא, בלי תוכנית. הפתרון: הגדירו סכום קבוע, והתמידו בו. זה יוצר הרגל חזק יותר.
3. במקום לפחד מהשקעות, נסו להתחיל בקטן וללמוד תוך כדי תנועה.
אנשים מפחדים להשקיע כי הם חוששים להפסיד כסף. הפתרון: התחילו עם סכומים קטנים, קראו ולמדו על השקעות, והתייעצו עם מומחים.
המילה האחרונה: התחילו היום
התובנה של דיוויד באך מ"המיליונר האוטומטי" פשוטה: תשלמו לעצמכם קודם, באופן אוטומטי, ותראו איך החיים הכלכליים שלכם משתנים לטובה. אפילו יישום של 10% מהשיטה יכול להוביל לחיסכון משמעותי לאורך זמן ולתחושת ביטחון ושליטה בכסף. איזה צעד קטן תוכלו ליישם כבר היום כדי להתחיל בדרך למיליון האוטומטי שלכם?
שאלות נפוצות
שאלה: אני לא יכול/ה להרשות לעצמי לחסוך עכשיו. מה לעשות?
תשובה: התחילו בסכום קטן מאוד, אפילו 50 ש"ח בחודש. העיקר להתחיל ולבנות את ההרגל. בדקו את ההוצאות שלכם וחפשו מקומות שבהם אפשר לקצץ (לדוגמה, מנויים מיותרים).
שאלה: באיזה כלי השקעה כדאי לי להשקיע?
תשובה: זה תלוי במצב הפיננסי שלכם, בטווח הזמן ובסגנון הסיכון. מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות או לקרוא על אפשרויות שונות לפני שמחליטים.
שאלה: האם השיטה הזו באמת עובדת?
תשובה: כן! השיטה עובדת כי היא מנצלת את הפסיכולוגיה האנושית ועוזרת לנו לבנות הרגלים טובים. עם זאת, חשוב להתמיד ולא לוותר כשקשה.
המוח שלכם מסוגל ליותר ממה שאתם חושבים!
שלכם,
רותם כהן, יועצת פיננסית אישית ומומחית לשינוי הרגלים כלכליים.
